Alleen ben je sneller, samen kom je verder
(Carla Muters, NHG, in VVP Special Digitale Innovatie 2022) Digitale en online dienstverlening naar consumenten heeft in de afgelopen twee jaar een vogelvlucht genomen. Ook in de hele financiële sector. Data ophalen bij de bron en niet door kopiëren (brondata ) wordt door steeds meer partijen omarmd en dat is een ontwikkeling die ik alleen maar toejuich. Maar er is nog veel meer winst te behalen, op dat gebied maar ook in betere dienstverlening met data en digitalisering. Complex en spannend maar technisch mogelijk, dus haalbaar?
Digitalisering is mogelijk voor al je financiële zaken, waaronder ook voor je hypotheek. Zelf herinner ik me de frustratie met de hoeveelheid en doorlooptijd van documenten die ik tijdig en handmatig moest aanleveren en dat verliep niet altijd foutloos. Een tijdrovend en energie lekkend proces voor alle betrokkenen. Gelukkig zijn de processen al een stuk efficiënter door digitalisering en het gebruik van brondata. Maar het kan nog beter.
Door de snelheid te verbeteren met brondata waardoor een consument direct inzicht heeft en kan handelen, bijvoorbeeld om een bepaald huis te kopen. Dat inzicht en eventueel handelen kan aan de voorkant, maar ook tijdens de looptijd. De dienstverlening naar consumenten kan nog beter worden met data en digitalisering, bijvoorbeeld door een jaarlijkse check te doen van de financiële situatie van de klant (soort APK?). We kunnen inzicht, overzicht en handelingsperspectief geven in financiële zaken en producten die een consument heeft bij verschillende partijen. Voor pensioenen is er al een pensioenoverzicht, maar dat kan voor alle financiele producten. Vervolgens kunnen we de toegevoegde waarde van persoonlijke dienstverlening hiermee vergroten, met een goede basis qua processen en informatie. Het vraagt wel echt visie en samenwerking om hierin verder te komen en ook angsten overwinnen, zoals digitalisering en het gebruik van data niet meer te zien als commercieel onderscheidend.
Stappen in digitalisering
Gelukkig zetten we allerlei stappen in digitalisering. Bijvoorbeeld in de werkwijze in onze organisaties, om meer toegevoegde waarde te leveren en plaats- en tijdonafhankelijk te werken en natuurlijk ook voor onze klanten. Zoals met brondata, waarop de financiële sector nu echt wil doorpakken ook al is het kostbaar en een complex proces. Op dit moment maakt circa 53 procent van de advieskantoren gebruik van brondata (bron: Brondata Monitor Eindrapport Ockto 2022), hier is dus nog winst te behalen. Brondata moet door de gehele keten worden omarmd. Zo spelen bijvoorbeeld hypotheekverstrekkers uiteraard een cruciale rol in de adoptie; adviseurs kunnen nu nog niet bij elke verstrekker terecht met brondata, aan de andere kant zullen hypotheekverstrekkers en adviessoftware-ontwikkelaars eerder in beweging komen als de vraag om brondata vanuit adviseurs komt.
Ook het gebruik van banktransactiedata (PSD2) biedt veel kansen. Met behulp van PSD2 kan het inkomen worden vastgesteld voor het berekenen van een maximale hypotheek op basis van de werkelijke lasten en uitgaven die iemand heeft. Dit zorgt voor meer maatwerk én het maakt het proces sneller want het aanleveren van een document als de werkgeversverklaring wordt hiermee overbodig. De inzet van PSD2 staat nu nog in de kinderschoenen. Maar ook dit zal in de toekomst een grote rol gaan spelen voor hypotheekadviseurs en geldverstrekkers, waarbij de borging van de privacy en toestemming van de consument altijd een voorwaarde is voor gebruik van deze data.
Dynamiek
Er is veel dynamiek in de financiële sector en ook op de woningmarkt. Zo hebben we vanuit NHG onlangs het ESB-dossier Regie op Wonen opgeleverd met ook een aanbieding aan de vaste Kamercommissie Wonen en een slotsessie over oplossingsrichtingen. In het platform hypotheken spraken we onder andere over starters, verduurzaming en mogelijke betaalproblemen. Actie en samenwerking is nodig, op veel terreinen tegelijkertijd. En hoe mooi is het, dat we met digitalisering en data consumenten beter kunnen helpen. Als financiële dienstverleners willen we natuurlijk consumenten een klantbeleving bieden die past bij die behoeften en wensen. Dat stimuleren we daarom ook actief vanuit NHG, maar laten we de handen nog meer ineen slaan en komen tot nog meer voortgang en concrete acties. Alleen zijn we misschien wel sneller, maar samen komen we veel verder.
Reactie toevoegen
Meer over
Aflevering 6 Woontransitie Podcast
Amy Reijgersberg heeft de vierde aflevering van de Woontransitie Podcast online gezet. In deze aflevering gaat ze in gesprek met de Hypotheken Podcast: Matthijs...
Sterke daling NHG-garanties voor woningverbetering
In het vierde kwartaal van 2022 zijn er meer woningen verkocht binnen de NHG-kostengrens en ook het marktaandeel van NHG binnen die kostengrens nam toe. Dit komt...
Carla Muters (NHG): vrouw aan de top
"Sinds een jaar nu mag ik me topvrouw van NHG noemen. Dat is een eer en bovendien een uiterst interessante en afwisselende job", aldus Carla Muters, voorzitter van...
Marktaandeel NHG gestegen naar 66 procent
Steeds meer consumenten kiezen bij de aankoop van hun woning binnen de kostengrens voor NHG. Het NHG-marktaandeel nam toe naar 66 procent ten opzichte van 61 procent...
NHG: extra leenruimte voor energiebesparende maatregelen bij woonwagens
De extra leenruimte die het bij woningen mogelijk maakt om energiebesparende voorzieningen te treffen, zal door NHG in 2023 ook bij woonwagens toegepast worden “Wij...
Belangrijkste wijzigingen Voorwaarden en Normen NHG in 2023
NHG heeft de belangrijkste wijzigingen Voorwaarden en Normen (V&N) per 1 januari 2023 op een rij gezet: NHG heeft nieuwe criteria opgesteld waar een erfpacht-...
Stimuleringslening kleine VvE met NHG
Vanaf 1 november kan via de VvE een gezamenlijke SVn-lening worden aangevraagd met een garantie van NHG. De VvE kan zelf de hoogte van de lening bepalen met een...
Grens NHG-hypotheek omhoog naar 405.000 euro in 2023
In 2023 gaat de grens voor een NHG-hypotheek omhoog naar 405.000 euro (2022: 355.000 euro). In 2023 heeft NHG gekozen voor dezelfde methode als in 2022 om jaarlijks...
NHG: nieuwe regels voor erfpacht- en kortingsconstructies
NHG heeft nieuwe criteria opgesteld waar een erfpacht- of kortingsconstructie - in combinatie met een hypotheek met NHG - aan moet voldoen. NHG staat financiering...
Carla Muters (NHG): een warme kerst?
"Vanuit Nationale Hypotheek Garantie nodig ik iedereen uit om met ons in gesprek te gaan over hoe we woningen betaalbaar kunnen houden", aldus Carla Muters, voorzitter...