Duurzaamheid bepaalt toekomst adviesvak

Fred de Jong

(Fred de Jong in VVP 02-2022) Ondanks de actuele energiecrisis, de alarmerende rapporten van de wetenschap over de gevolgen van klimaatverandering, de extra regelgeving vanuit Europa en de ambities van de overheid richting een circulaire economie en meer brede welvaart, is de financieel adviesmarkt nog erg terughoudend om duurzaamheid in het adviesproces op te nemen. Terwijl dit bij uitstek een thema is dat tot de kern van het adviesvak behoort. Daarom wordt duurzaamheid bij de HAN University of Applied Sciences standaard onderdeel van de opleiding voor financieel en fiscaal adviseurs.

Vanuit de HAN doet het Associate Lectoraat Sustainable Finance & Tax onderzoek naar de rol en impact van financieel en fiscaal adviseurs op het gebied van duurzaamheid. Twee enquêtes die zijn uitgezet onder duizenden adviseurs (de resultaten worden binnenkort gepubliceerd) maken duidelijk dat het thema nog geen prioriteit heeft. De respons was beperkt, wat een indicatie is van de urgentie. Het percentage adviseurs dat actief verduurzaming met klanten bespreekt ligt rond de 30 procent bij belastingadviseurs en 50 procent bij financieel adviseurs. Recent onderzoek van Vereniging Eigen Huis laat zien dat 36 procent van de hypotheekadviseurs verduurzaming van de eigen woning meeneemt in het adviesgesprek. Dus adviseurs bespreken de mogelijkheden tot verduurzaming nog vaker niet dan wel met hun klanten. Gelukkig neemt het aantal adviseurs dat verduurzaming bespreekt met klanten wel toe.

Niet meer vrijblijvend

De duurzaamheidstransitie heeft prioriteit bij de overheid, het bedrijfsleven en de generaties van de toekomst. De overheid heeft zichzelf ambitieuze doelen gesteld (in 2030 55 procent minder broeikasgassen uitstoten dan in 1990 en voldoen aan de VN Sustainable Development Goals, in 2050 klimaatneutraal in de EU en een volledig circulaire economie). VNO-NCW en MKB-Nederland richten zich de ontwikkeling van brede welvaart. En jongeren verwachten steeds vaker van bedrijven dat zij maatschappelijk verantwoord ondernemen. Voor financieel adviseurs betekent dit dat adviseren over duurzaamheid in de toekomst niet meer vrijblijvend is. Aangejaagd door Europa komt er steeds meer wetgeving om financieel adviseurs te verplichten duurzaamheid met klanten te bespreken. Nu geldt dat al bij beleggingsverzekeringen, dat gaat ongetwijfeld ook voor hypotheken en verzekeringen gelden. De klanten van adviseurs, met name de MKB-ers, verwachten concrete ondersteuning om de duurzaamheidsdoelen te kunnen realiseren. Denk aan financieringen, fiscale regelingen, subsidies, verzekerbaarheid en arbeidsvoorwaarden. En in een krappe arbeidsmarkt kun je straks alleen nog maar jongeren aantrekken door maatschappelijk relevant werk te bieden.

Leuker vak

In de vorige alinea staan vooral argumenten vanuit het defensief om als adviseur met duurzaamheid aan de slag te gaan. Voor steeds meer adviseurs is duurzaamheid belangrijk vanuit eigen intrinsieke motivatie. Deze adviseurs willen een bijdrage leveren aan een betere wereld voor de volgende generaties. Maar adviseren over duurzaamheid maakt het vak ook een stuk leuker. Consumenten en bedrijven maken zich zorgen over de betaalbaarheid van verduurzaming. De regelingen zijn complex en de onzekerheid is groot. Door als adviseur verduurzaming te bespreken met je klant kun je echt toegevoegde waarde bieden. Mijn jarenlange ervaring in de financieel adviesmarkt heeft mij geleerd dat de meeste adviseurs vooral blij worden van het helpen van klanten. Die sociale kant van financieel advies blijft vaak onderbelicht in overheidsrapporten en opinies. Daar ligt vaak de nadruk op het verdienmodel en de misstanden. Door verduurzaming standaard mee te nemen in alle adviesgesprekken met klanten wordt het adviesvak nog relevanter en daarmee leuker.

De jeugd heeft de toekomst

De duurzaamheidstransitie zal de komende generaties blijven beheersen. Onze hoop is dan ook gevestigd op de jongeren. Juist voor de financieel advieswereld die behoorlijk is vergrijsd, is het aantrekken van jongeren van groot belang. Niet alleen voor de continuïteit, maar ook om nieuwe kennis en een frisse blik binnen te halen. Mijn ervaring met studenten is dat zij meer maatschappelijk betrokken zijn en op een andere manier tegen de financiële sector aankijken. Juist op het thema duurzaamheid kunnen zij de aanjagers zijn voor financieel adviseurs om een grotere maatschappelijke betrokkenheid te tonen. Mijn advies aan financieel adviseurs is om actief het contact met jongeren op te zoeken en daarvoor duurzaamheid en brede welvaart te gebruiken als gespreksthema. Die investering gaat zich dubbel en dwars terugbetalen.

Dr. Fred de Jong is associate lector Sustainable Finance & Tax bij de HAN University of Applied Sciences en zelfstandig onderzoeker met specialisatie de financieel adviesmarkt.

Reactie toevoegen

 
VVP Ken je vak! Duurzaamheid: rode draad bij vergroening

VVP Ken je vak! Duurzaamheid: rode draad bij vergroening

(Björn Jalving, Turien/Ansvar, in Ken je vak! in VVP 1-2024) Over waarom een duurzame samenleving noodzakelijk is, raken we nooit uitgeschreven. Maar wat zullen...

Hypotheekbezitters vaak niet goed op de hoogte van kansen en risico’s

Hypotheekbezitters vaak niet goed op de hoogte van kansen en risico’s

Een aanzienlijk deel van de huiseigenaren verwacht dat verzekeraars de kosten betalen als hun woning schade oploopt door funderingsproblemen of overstroming. Dat...

HAN-symposium ‘Hoe kan de financieel professional de wereld redden?'

HAN-symposium ‘Hoe kan de financieel professional de wereld redden?'

HAN University of Applied Sciences organiseert 16 april in Arnhem het symposium 'Hoe kan de financieel professional de wereld redden?'. De organisatie: "Ook het...

Goede adviezen moeten goed blijven

Goede adviezen moeten goed blijven

(Rubriek 'Duurzaam advies in praktijk' in VVP 1-2024) “Financieel advies speelt op verschillende manieren een rol in de samenleving – nu en in de toekomst...

"Concrete acties om te verduurzamen ontbreken in de financiële sector"

"Concrete acties om te verduurzamen ontbreken in de financiële sector"

Hoewel het bewustzijn in de financiële sector over duurzaamheid toeneemt, blijft actie uit.  Dit blijkt onderzoek van Cognizant en Oxford Economics. Volgens...

Adfiz: keuze voor verkort hypotheekadvies goed onderbouwen

Adfiz: keuze voor verkort hypotheekadvies goed onderbouwen

"Verkort hypotheekadvies bij verduurzaming was al mogelijk, maar met dit onderzoek is in ieder geval meer duidelijkheid gekomen over wat er onder verkort hypotheek...

Verkort (eenvoudiger) hypotheekadvies voor verduurzaming

Verkort (eenvoudiger) hypotheekadvies voor verduurzaming

Woningeigenaren die hun hypotheek willen verhogen voor de verduurzaming van hun woning, kunnen gebruik maken van een verkort (eenvoudiger) advies voor de financiering...

Sterke stijging gebruik ISDE voor verduurzaming

Sterke stijging gebruik ISDE voor verduurzaming

In de eerste helft van 2023 werd ruim 115.000 keer een Investeringssubsidie duurzame energie en energiebesparing (ISDE) verstrekt aan woningeigenaren: bijna anderhalf...

Toename gebruik Nationaal Warmtefonds bij lage en middeninkomens

Toename gebruik Nationaal Warmtefonds bij lage en middeninkomens

Het aantal woningeigenaren met lage inkomens die hun woning energiezuinig maken met behulp van Nationaal Warmtefonds is aanzienlijk gestegen. Dat blijkt uit de monitor...

Bij de LES blijven

Bij de LES blijven

(Blog door Dirk Kooiman, Kooiman-Advies) Ik kan alle advieskantoren van harte aanbevelen om de duurzame ontwikkelingen nauwlettend te volgen. Het raakt iedereen...