Formaliteit?! Lampje ging uit...
O nee…daar heb je haar weer. Komt ze weer zeuren wat er allemaal niet goed gaat. Dat een procedure niet juist is uitgevoerd of een werkwijze niet klopt. Als compliance-adviseur bedoel ik het goed, al worden mijn opmerkingen niet altijd met gejuich ontvangen. Dat snap ik.
Ik probeer daarom mijn adviezen altijd zo praktisch mogelijk te houden. Ik weet dat ik voor mijn eigen adviseur ook geen makkelijke klant ben. Dat is dan maar zo. Soms wordt er ook echt met de pet naar gegooid. Dan trek ik de rode kaart. Laatst hielp ik iemand met het verlengen van een hypotheek. Dat was omdat twee polissen die voor aflossing hadden moeten zorgen niet voldoende hadden opgebracht. Deze mensen, inmiddels met pensioen, hebben altijd dezelfde adviseur gehad. Die zou het allemaal regelen. Na negen maanden vroegen ze mij of ik kon uitleggen wat nu de stand van zaken was. Ik belde de adviseur op en na wat specifieke vragen van mijn kant kwam er eindelijk duidelijkheid. En direct erachteraan zei de adviseur, dat de klanten toch wel snapten dat er kosten aan het advies en de bemiddeling waren verbonden. Welk advies? Is dat vooraf overeengekomen? Waar staat dat dan? Zucht… Na bijna een jaar was de verlenging rond. Die mensen waren zo opgelucht, dat ze de nota maar hebben betaald om er vanaf te zijn.
Iemand anders die ik ken, kocht een ander huis. Ik sta dan aan de zijlijn te trappelen om mee te kijken hoe hij door de hypotheekadviseur wordt behandeld. Na het eerste gesprek vroeg ik gelijk: wat heb je allemaal meegekregen? Wat heb je ingeleverd aan stukken en wat heeft de adviseur allemaal gevraagd? Dat bleek niet zoveel te zijn. De berekening volgt per e-mail. Hmmm, oké… Toen de berekening een paar dagen later binnen kwam, mocht ik raden. Aflosvrij met annuïteiten? Jawel, wat een 'prachtige' standaardoplossing. Zonder te berekenen of het een optie is de huidige hypotheek mee te nemen. Of te vragen wat naast het inkomen de financiële positie is, de risicobereidheid of wat de gewenste maandlast
‘Wat een ‘prachtige’ standaardoplossing’
is. Op mijn aangeven heeft hij zelf een berekening opgevraagd waarin de huidige hypotheek wordt meegenomen. En dat is uiteindelijk waarvoor is gekozen. In een laatste poging vroeg ik nog: en, het adviesrapport? Dat komt als de definitieve offerte wordt getekend. Dit was volgens de adviseur toch maar een formaliteit. Mijn lampje ging uit… Iemand zei laatst dat hij het zo leuk vond om te zien dat ik nog steeds oprecht verbaasd ben over dit soort zaken. Verbaasd is in mijn ogen niet het juiste woord. Ik weet en zie in de praktijk dat wanneer er aandacht aan compliance wordt besteed, zaken beter gaan. Niet alleen voor de klant en de branche, maar ook voor het kantoor zelf. Ik blijf me daarvoor inzetten.
Reactie toevoegen
Reacties
Roland van Kemenade - Verberkmoes Assurantien BV 30 augustus 2018
Echt ongelofelijk dat dit soort praktijken nog steeds bestaan. De betreffende adviseurs moeten zich diep schamen.
Editie
Meer over
Na jarenlang woekerpolissen te hebben aangepakt, zijn er inmiddels meer producten die moeten worden ‘ontwoekerd’. Bijvoorbeeld aflossingsvrije hypotheken...
Na jarenlang woekerpolissen te hebben aangepakt, zijn er inmiddels meer producten die moeten worden ‘ontwoekerd’. Bijvoorbeeld aflossingsvrije hypotheken...
Aantekeningen in een dossier. Ik houd ervan. Wat losse woorden van wat een klant tijdens een gesprek terloops heeft genoemd. Wat hij leuk of belangrijk vindt:...
Regelgeving is geen afvinklijstje
Al houdt u zich als financieel dienstverlener nog zo goed aan de Wft, dan kan het toch voorkomen dat u op basis van andere geldende wetten door een rechter op de...
Eind jaren 90, begin 2000 kon het niet op. De economie draaide op volle toeren, bomen reikten tot in de hemel, alles kon en alles mocht. En daar maakte veel banken,...
Zijn de adviesdossiers op orde? Helaas niet
Toen de WFD in 2006 van kracht werd, leverde dat veel weerstand op onder adviseurs. Je moest ineens alles vastleggen! Procedures moesten beschreven worden, beleid...
Laatste inschrijfmogelijkheid Dag van het Topadvies
Over een paar dagen vindt in Leusden de Dag van het Topadvies plaats, een intermediaire praktijkdag, puur gericht op adviseurs. Met intermediaire topsprekers en...
Dat kan toch niet waar zijn...
“Hier snap ik echt niets van”, hoor ik mijn collega zeggen. “Hoe kun je nu een assurantieportefeuille kopen, zonder er goed onderzoek naar te...
Wat betekenen de nieuwe spelregels voor uw adviespraktijk
De wereld verandert snel. Daarmee ook de spelregels die gelden voor uw vak. En de risico's waar u uw klanten over adviseert. Wilt u weten wat dat betekent voor uw...
Samenwerking polis Advocaten en SVC Groep
Polis Advocaten en SVC Groep, twee zakelijke dienstverleners die zich uitsluitend toeleggen op de financiële branche, gaan samenwerken. SVC Groep is de...