Kom in beweging
(Uit katern Zorg en Verzuim in VVP 4-2021) (Zorg)verzekeraars kunnen zeker een rol spelen bij het bevorderen van een gezonde leefstijl. Toch gebeurt dat pas zelden door deelnemers aan gezondheidsprogramma’s te belonen. Misschien dat corona voor een doorbraak zorgt?
Zorgverzekeraars geven tips voor een gezonde leefstijl en een goede gezondheid. En sommige maatschappijen werken samen met bijvoorbeeld het Institute for Positive Health om positieve gezondheid te bevorderen. Het voorbeeld van Menzis, dat in 2017 het online gezondheidsprogramma SamenGezond lanceerde waarin gezond gedrag wordt beloond, heeft echter nog nauwelijks navolging gevonden.
Deelnemers (dat hoeven niet per se Menzis-verzekerden te zijn) sparen punten door GPS-gebaseerde activiteiten zoals wandelen, fietsen, hardlopen bij te houden met de interne tracker van de SamenGezond-app. Tegen inlevering van 3.000 punten krijgen Menzis-verzekerden maximaal twee keer per kalenderjaar 20 euro korting op hun aanvullende verzekering of tandartsverzekering. Of ze besteden hun punten in de webshop.
Eind 2019 haalde a.s.r. het van origine Zuid-Afrikaanse gezondheidsprogramma Vitality naar Nederland. Klanten die ervoor kiezen om een lidmaatschap af te sluiten bij a.s.r. Vitality en te gaan bewegen, komen in aanmerking voor week-, maand- en jaarbeloningen. In de vorm van cadeaus en zelfs een gedeeltelijke teruggave van de premie: “Je kunt elk jaar tot bijvoorbeeld wel 20 procent cashback verdienen bij a.s.r. op je aanvullende zorgverzekering. Of tot vijf maandpremies aan cashback op je aanvullende zorgverzekering bij Ditzo. Heb je een AOV van a.s.r. of Loyalis? Dan kun je tot wel acht procent cashback verdienen op je AOV.”
‘Verzekeraars vooralsnog terughoudend met belonen gezond gedrag’
Niet helemaal vergelijkbaar maar toch ook aardig om te noemen: levensverzekeraar Scildon is een brede pilot gestart waarbij consumenten die gaan stoppen met roken direct al in aanmerking komen voor de nietrokerskorting bij overlijdensverzekeringen. Uiterlijk negen maanden na het afsluiten van de verzekering moet de consument definitief gestopt zijn met roken om zo in aanmerking te blijven komen voor het lagere tarief. De consument krijgt begeleiding bij het stoppen met roken.
Leefstijl
Het besef groeit – zeker ook mede door corona - dat mensen letterlijk meer in beweging moeten komen en gezonder moeten gaan leven. Niet alleen om het zorgstelsel financieel overeind te houden, maar ook omdat de zorg het anders niet meer kan bijbenen. “Kort gezegd”, aldus Zorgverzekeraars Nederland (ZN) eind mei in een brief aan de kabinetsinformateur, “de mensen in de zorg zijn straks eerder op dan het geld.”
ZN: “Het ontstaan van chronische ziekten hangt juist vaak samen met iemands leefstijl en sociaal-maatschappelijke leefomgeving. Zorgverzekeraars willen graag met gemeenten investeren in gezondheidsbevordering en preventie. Ook de gemeentelijke gezondheidsdiensten moeten daarvoor voldoende ruimte krijgen. Wij vragen van het kabinet domein-overstijgende experimenteerruimte zodat gemeenten, zorgaanbieders en zorgverzekeraars met elkaar aan de slag kunnen. Bewezen interventies op dat gebied moeten opgenomen worden in het basispakket.”
Gezondheidsplicht
In februari meenden CZ, Menzis en Zilveren Kruis in een verkiezingspaper zelfs dat er “een gezondheidsplicht met een gedeelde verantwoordelijkheid moet komen op selectieve preventie voor verschillende partijen: zorgverzekeraars, gemeentes en GGD ‘s” (selectieve preventie richt zich op bevolkingsgroepen met een verhoogd risico en voorkomt dat personen met één of meerdere risicofactoren voor een bepaalde aandoening daadwerkelijk ziek worden).
Er gebeurt natuurlijk ook al wel wat. Zo is er het Nationaal Preventieakkoord uit 2018, waarin overheid en tal van organisaties afspraken hebben gemaakt over het aanpakken van roken, overgewicht en probleemdrinken. Sinds 2019 is de gecombineerde leefstijl interventie – begeleiding van mensen met overgewicht door een zogeheten leefstijlcoach - opgenomen in de basisverzekering zorg.
Maar vanwaar toch die terughoudendheid van verzekeraars om zich nadrukkelijker te bemoeien met de gezondheid van hun verzekerden?
Gevoelig
In Nederland ligt het ontzettend gevoelig om je als overheid of welke andere instantie dan ook te bemoeien met de leefstijl van de burger. In Nederland vinden we, terecht, dat mensen vrij moeten zijn in hun keuzes. Ondertussen plegen ongezonde keuzes dus wel een steeds grotere aanslag op het zorgstelsel en de financiering daarvan. Wat weegt dan uiteindelijk het zwaarst? De beloningen die Menzis en a.s.r. bieden, zijn alleen mogelijk door tracking van de deelnemers. Anders kun je als verzekeraar niet weten of iemand de beloning ook echt verdient. De gegevens die de verzekeraar verzamelt, kunnen ook worden gebruikt om premie en voorwaarden te personaliseren. Maar in Nederland willen we daar niet in doorschieten. Een verzekeraar is echter niet verplicht iets te doen met de data. Hij kan er voor kiezen de systematiek alleen te gebruiken om mensen te stimuleren aan hun gezondheid te werken.
De AFM kwam op 8 juni met negen aandachtspunten voor de verzekeringssector voor het op een persoon toesnijden van premies en voorwaarden op basis van gedrag en data. De toezichthouder schrijft onder meer: “Gepersonaliseerde polisvoorwaarden komen nog nauwelijks of niet voor. De terughoudendheid in het toepassen van gepersonaliseerde premies en polisvoorwaarden zit in de begrenzing van het wettelijk kader, maatschappelijke acceptatie, technische beperkingen en het morele kompas. Tegelijkertijd tonen voorbeelden uit het buitenland aan dat ontwikkelingen snel kunnen gaan, dat besef en tegendruk vanuit de consument beperkt is en dat de concurrentiedruk het morele kompas kan overschaduwen.” Maar ook daar zijn we zelf bij, toch?
No-claimkorting
En anders moet het maar terug naar waar het huidige zorgverzekeringsstelsel in 2006 mee begon: no-claimkorting. Wie geen zorg consumeerde in het betreffende verzekeringsjaar, ontving een beloning. Maar dat dure principe werd al na een paar jaar losgelaten en verruild voor een eigen risico dat zorggebruik bestraft. Bijna vijftien jaar later moeten we constateren dat het eigen risico de zorgvraag niet heeft geremd en er iets anders moet worden bedacht om te voorkomen dat het zorgstelsel uit de bocht vliegt.
Reactie toevoegen
Meer over
Geen verder onderzoek naar toetredingsdrempels nieuwe zorgverzekeraars
Het kabinet vindt het niet nodig verder onderzoek te laten doen naar eventuele toetredingsdrempels voor nieuwe zorgverzekeraars, antwoordt minister Bruins op Kamervragen...
Consumenten waarderen zorgsite Zilveren Kruis
Zilveren Kruis, CZ en Menzis hebben de beste website om je te oriënteren op een zorgpolis voor 2018, zo blijkt uit onderzoek van WUA onder 1.200 consumenten. Door...
Premies basisverzekeringen stijging minimaal
Gemiddeld zijn de premies voor de basisverzekeringen met 2 procent gestegen tot 112 euro per maand, zo blijkt uit onderzoek van MoneyView. Eerder werd nog uitgegaan...
Zorgverzekeraars: stop met geld pompen in de zorg
Stop met geld pompen in de zorg. Dit komt als een boemerang terug. Hoogste tijd om te investeren in gezond blijven. Dit is samengevat de boodschap van de vier grootste...
Nederlanders verknocht aan zorgpolis van de baas
Meer dan de helft van de verzekerden die zich heeft aangesloten bij een collectieve zorgverzekering, vaak via de werkgever, maakt daar al langer dan tien jaar gebruik...
Zorgverzekeraars pakken dure geneesmiddelen aan
De brancheorganisaties van universitair medische centra, ziekenhuizen en zorgverzekeraars hebben een akkoord bereikt over een gezamenlijke aanpak van dure geneesmiddelen. Het...
Achmea scherpt distributie zorgverzekeringen aan
Vanaf 2018 nemen Avéro Achmea en Zilveren Kruis afscheid van circa 1.800 intermediairs. De distributie van zorgverzekeringen in het intermediaire kanaal wordt...
De grote zorgverzekeraars kunnen zich meer onderscheiden op dienstverlening en collectieve verzekeringen. Dat blijkt uit gezamenlijk onderzoek van de Autoriteit...
Lagere compensatie voor gezonde verzekerden
Vanaf 2018 zullen verzekeraars gemiddeld circa 200 euro minder compensatie ontvangen voor verzekerden die in de drie voorgaande jaren telkens lage zorgkosten hadden....
Mensen met slechte gezondheid verdiepen zich minder in pensioen
Mensen met een ongezonde levensstijl en zonder geschreven pensioenplan scoren lager in het jaarlijkse wereldwijde pensioenonderzoek van Aegon. Het onderzoek naar...