Niet alleen mensen met een koopwoning gaan dood
(Indra Frishert, Dazure, in rubriek Cultuur in VVP 02-2022) Onlangs ving ik een gesprek op in de trein. Twee jongeren hadden het over het tv-programma ‘Sander en de kloof’ van Sander Schimmelpenninck. “Door die jubelton worden de prijzen van de huizen alleen maar hoger, want die rijkelui kunnen altijd meer bieden dan ik. Ik zie het echt somber in, wanneer zou ik ooit een huis kunnen kopen? Ik heb geen rijke ouwe die mij effe een ton kan geven.”
En zo is het. Als jij in een wieg wordt geboren van rijke ouders, dan ben je al redelijk zeker van een bepaalde toekomst. Met geld maak je geld. Met geld koop je zekerheid. Met rijke ouders kun je je een foutje permitteren, want er is een vangnet. Je loopt wat meer risico en dat kan dan ook heel góed uitpakken. Met die jubelton koop jij wel een huis en de ander zonder jubelton niet. Met rijke ouders maak jij je niet zo druk om een grote studieschuld. Zo zijn er legio studenten wiens ouders hun studentenkamer en hun studie betalen, en die daarnaast ook nog maximaal lenen. De normaalste zaak van de wereld. Hun leven is luxer dan dat van een doorsnee gezin. Er wordt geen feestje of etentje gemist. De andere student moet alles betalen van de studielening, heeft er een drukke baan naast. Aan het einde van de studie kan de schuld zijn opgelopen tot (laten we het netjes houden) 45.000 euro. De student met de rijke ouders krijgt de jubelton en koopt een huis. De andere student kan geen huis kopen en zit met een schuld van 45.000 euro.
Zo is er veel ongelijkheid in de wereld. Daar kun je tien hele magazines makkelijk mee vullen. Ik wil het nu nog over twee soorten ongelijkheid hebben die mij niet lekker zitten.
Overlijdensrisicoverzekering
De overlijdensrisicoverzekering wordt voornamelijk afgesloten naar aanleiding van een hypotheektraject. Mensen die een huis kunnen kopen (de lucky ones) regelen het goed. Zij schuiven aan bij een hypotheekadviseur en krijgen advies. Als het een goede adviseur is, adviseert hij deze mensen om een orv af te sluiten.
Maar niet alleen mensen met een koopwoning gaan dood. Ook huurders. Mensen die in een huurhuis wonen, hebben misschien nog nooit van een overlijdensrisicoverzekering gehoord. Hoe zouden ze dat moeten weten? Een huis huren op basis van twee salarissen brengt ongeveer hetzelfde risico met zich mee voor het koppel. Als een van de twee te vroeg komt te overlijden, dan kan de ander de woonlasten waarschijnlijk niet in z’n eentje opbrengen. De koper heeft zich hiervoor verzekerd en kan in het huis blijven wonen. De huurder komt tot de conclusie dat dit huis te duur is voor één salaris. De huurder moet op zoek naar een goedkoper huurhuis. Begin er maar aan, in deze tijden van woningnood. Naast het verdriet van het overlijden van je geliefde, komt er nog een grote zorg bij. Natuurlijk wil je ook als huurder heel graag blijven wonen in het vertrouwde huis waar je gelukkig was met je partner.
Ik wil zo graag die huurder bereiken, ik gun de huurder ook een overlijdensrisicoverzekering.
Man vs. Vrouw
De andere vorm van ongelijkheid is de ongelijkheid tussen mannen en vrouwen. Vrouwen zorgen vaak graag voor anderen, maar veel en veel te weinig voor zichzelf (mag je dat tegenwoordig nog zeggen?). Na een scheiding is de vrouw over het algemeen financieel meer de dupe dan de man. Het is ook in 2022 nog zo dat de vrouw de eventuele zorgtaak voor de kinderen vaker en meer op zich neemt. De man blijft zich meer dan de vrouw focussen op zijn carrière en geld verdienen.
Door goede afspraken te maken vóór of tijdens het gelukkige huwelijk, kun je dit voorkomen. Vrouwen zouden beter voor zichzelf moeten opkomen. Koop je samen een huis? Denk dan in die fase ook na over scheiden. Leg hier afspraken over vast, zodat je daar geen gesteggel over krijgt mocht het zover komen. De vrouw trekt dan meestal aan het kortste eind. Natuurlijk zijn er uitzonderingen. Ik ben dus voor meer gelijkheid. Of het nou de man of de vrouw is, het moet niet uitmaken. Maak samen eerlijke afspraken. Een financieel adviseur kan daar een belangrijke rol in spelen.
Reactie toevoegen
Reacties
Alex van der Sluijs - Wonen en Hypotheek 28 april 2022
Denk je nou echt dat dat aan de jubelton ligt? Denk je niet dat wanneer je als RIJKE ouder 106k kunt schenken, je die 8k ook niet erbij kunt doen? Door het af te schaffen bereik je helemaal niets. Mensen met geld blijven dat toch gewoon doen.
Albert van der Poll - Van der Poll Financiële Diensten 28 april 2022
@ Berend, je hebt tegenwoordig naar mijn idee veel meer dan vroeger consumenten die het allemaal financieel nog net kunnen rondbreien, die zitten in veel gevallen niet te wachten op adviseurs die allerlei polissen willen aansmeren. Oproeien tegen 30 jaar Consumentenbond en de Radar en Kassa programma's dat adviseurs als hoofdoel hebben om je nutteloze polissen te verkopen, wat je allemaal veel beter en goedkoper zelf kunt regelen, in combinatie met het niet meer bestaande gratis en vrijblijvend advies, het is een onoverbrugbare kloof geworden. Ik merk in de dagelijkse praktijk dat ik die klanten niet meer bereik. Een adviestarief afgezet tegen de lage orv premie, dat mijn werkzaamheden betaalt moeten, het gaat er bij de consument niet in. Laten we realistisch blijven: het bezoek dat de consument vroeger niets kostte, verdienden we toen met de provisie. Maar nu is er geen consument bereid een kostendekkend adviestarief te betalen. 100 euro is al teveel, en dan mag je 's avonds vrijblijvend opdraven en alles uitleggen en toelichten, om vervolgens te horen bedankt voor de informatie. Dan is het eenvoudig: dat was vroeger en nu is het anders. De doelgroep voor advies is heel anders geworden, en is niet meer de gewone burger in een huurhuis. Dat is een logisch gevolg van het gevoerde beleid, daar doen we niks meer aan.
Berend Tooms - Tooms Beheer 28 april 2022
In beginsel niet lastig om ook huurders te bereiken. Zoals 30-40 jaar geleden gebeurde, Gewoon je klanten desgewenst allemaal bezoeken voor onderhoud. Was toen nog heel gewoon. Aan tafel, map met verzekeringen, koffie, 10 minuten koetjes en kalfjes. Vaak al een indicatie over wat er speelde. Schadepakket op volgorde leggen, soms een wijziging. Dan de vraag “wat gebeurt er hier als één van jullie beiden overlijdt?” Vaak geen “financieel antwoord”, hoogstens iets over uitvaartkosten, maar daar dan toch om vragen. In al die duizenden gesprekken ooit misschien een handjevol meegemaakt die iets wisten. Op een A4-tje een grove schets maken over hun situatie. Niets achter de komma. AOW, pensioen (pocket in de tas) en eigen voorzieningen. Doorgaans binnen 20 tot een half uur minuten een schets. Welke kosten (kinderopvang bijv.) komen erbij? Toen kostte een ORV nog serieus geld. In minder dan de helft werkte je naar een oplossing. Een huis kostte toen nog 200k, een ORV kon een oplossing zijn. Het bracht huurders in een vergelijkbare situatie als die van een huiseigenaar, hoewel daar ook nog wel eens iets mankeerde. Maar ja, toen kwam je nog aan de (keuken)tafel, bestond geen WFT met alle eisen en beperkingen en….. je had nog provisie wat het mogelijk maakte om bij iedereen een advies mogelijk te maken zonder (financiële) drempels. Het lijkt zo eenvoudig, maar ik ben bang.
Meer over
Tweede editie ALS Financieel Diner voor de helft uitverkocht
Het tweede ALS Financieel Diner vindt plaats op 7 november met als gastheer de honderdjarige De Goudse. Inmiddels is de helft van de beschikbare stoelen al gereserveerd....
Het vuur van... Gitte van Haaren
(Uit VVP 1-2024) Er zijn veel prachtige mensen in onze sector die elke dag het beste geven wat in hen zit. In ‘Het vuur van’ zet VVP deze mensen op...
Tweede editie ALS Financieel Diner op 7 november
Nationale Waarborg organiseert samen met Dazure en Zeevat Hypotheken & Verzekeringen, namens Stichting ALS Nederland, op donderdag 7 november het tweede ALS...
(Henk Jansen, Expat Mortgages, in rubriek 'Visie op verandering' in VVP 1-2024) Aangezien ik al sinds eind jaren tachtig actief ben in dit vak – ik weet...
(Uit VVP 1-2024) In de rubriek Vrouw en Advies laat VVP vrouwelijke financieel adviseurs aan het woord over vrouwelijke waarden (en die dragen mannen ook in zich)...
(Roy van den Anker, Alpina, in rubriek 'Cultuur' in VVP 1-2024) Is een advies geproduceerd door ChatGPT even waardevol als dat van een ‘echte’ adviseur?...
(Jelle Bartels, The Main Thing, in Ken je vak! in VVP 1-2024) Door verschillende vormen van vergaderingen te hanteren en conflicten leidend te laten zijn, kunnen...
(Reane Dalger, Spirited Finances, in rubriek Cultuur in VVP 6-2023) Ter voorbereiding op de masterclass Transformation & Leadership van TIAS Business School...
Kernwaarden omzetten in gedrag
(Jelle Bartels, The Main Thing, in Ken je vak! VVP 6-2023) Door kernwaarden om te zetten in dagelijks gedrag, kan een organisatie een sterke en positieve bedrijfscultuur...
(Vanja Bentum, MoneyView, in VVP 6-2023) De markt van verzekeringen is continu in beweging. Soms worden punten van discussie platgeslagen door het Verbond van...