Tarief direct ingaand pensioen leidt steeds vaker tot teleurstelling

Dion van der Mooren MoneyView 2019

(door Dion van der Mooren, MoneyView) Op 15 augustus jongstleden heeft de geschillencommissie financiële dienstverlening uitspraken gedaan in twee verschillende zaken over de teleurstellend lage uitkeringen van direct ingaande pensioenen. In beide zaken zijn de klachten van de polishouders over de in hun ogen veel te lage uitkeringen ongegrond verklaard.

In de twee zaken hebben zij geprobeerd om de hoogte van de in rekening gebrachte poliskosten aan te vechten. Ook de te hoge levensverwachting die de verzekeraars in de berekening hebben gebruikt werd aangevochten, waarbij een vergelijking werd gemaakt met de gemiddelde levensverwachting volgens de algemene sterftetafels van het CBS en het AG.

Twee zaken

De commissie wijst de vorderingen in de twee zaken af, waarbij in beide gevallen de conclusie is dat het de verzekeraar is toegestaan uit te gaan van haar eigen inschatting van het langlevenrisico en dat in beide gevallen de consumenten door het accepteren van de offerte ook akkoord zijn gegaan met de in de offerte vermelde poliskosten.

In één van de twee zaken is in het geheel geen advies gevraagd door de consument. In de tweede zaak wel. Daar is in eerste instantie een adviseur ingeschakeld die voor de klant een vergelijking heeft gemaakt van offertes van verschillende aanbieders, waarbij duidelijk werd dat de klant bij de aanbieder met de hoogste uitkering 450 euro per jaar meer kon krijgen dan de 5.313 euro per jaar bij de aanbieder waar het pensioen is opgebouwd. Deze klant heeft er op dat moment voor gekozen om de pensioendatum uit te stellen. Een jaar later gaat de consument echter akkoord met een nieuw voorstel die door de oorspronkelijke pensioenverzekeraar is gedaan, dit keer dus zonder opnieuw advies in te schakelen en dus ook zonder een vergelijking met andere aanbieders die mogelijk een hogere uitkering konden bieden.

Ondanks dat een jaar eerder dus bleek dat het vergelijken van verschillende aanbieders een jaarlijks voordeel van 450 euro op kan leveren, heeft de klant daar dus niet opnieuw gebruik van gemaakt, terwijl een jaar later bij een hoger opgebouwd kapitaal misschien zelfs een nog groter voordeel te behalen viel. In de andere casus werd gemeld dat de consument niet op de hoogte was van de mogelijkheid om bij meerdere aanbieders een offerte op te vragen.

Vergelijken loont dus. Op zich niet een heel verrassende conclusie voor iemand die zich al een tijdje bezig houdt met het vergelijken van financiële producten, maar uit beide dossiers blijkt wel dat het voor consumenten die de pensioenleeftijd hebben bereikt, nog geen gesneden koek is.

Taak

Er ligt dus nog een taak voor zowel de pensioenaanbieders, werkgevers, adviseurs en mogelijk brancheorganisaties om er voor te zorgen dat gepensioneerden niet zomaar akkoord gaan met het voorstel van hun oorspronkelijke pensioenaanbieder, maar zich laten bijstaan door een adviseur of op zijn minst online een vergelijking maken.

‘Gepensioneerden dienen niet zomaar akkoord te gaan met het voorstel van hun oorspronkelijke pensioenaanbieder’

Advies vragen kost echter wel geld, maar met een jaarlijks voordeel van in dit voorbeeld 450 euro verdien je de advieskosten gemakkelijk terug. Ten minste, wel met de advieskosten die een adviseur Vermogen rekent. Vanaf 2020 wil de AFM dat alleen nog een adviseur met een pensioenvergunning mag adviseren in direct ingaande pensioenen. Het zou best wel eens kunnen betekenen dat het advies voor de DIP dan een stuk ontoegankelijker wordt, aangezien er beduidend minder adviseurs rondlopen met deze vergunning.

Ook is de pensioenadviseur gewend om de werkgever te adviseren, waarbij een aanzienlijk hoger uurtarief gebruikelijk is dan het tarief dat een adviseur Vermogen rekent aan een consument.

Dion van der Mooren is senior onderzoeker Leven & Pensioenen bij MoneyView.

Reactie toevoegen

 
Editie
Meer over
Advies Stichting van de Arbeid pensioenopbouw zelfstandigen in de tweede pijler

Advies Stichting van de Arbeid pensioenopbouw zelfstandigen in de tweede pijler

De Stichting van de Arbeid heeft aan minister Schouten van Armoedebeleid, Participatie en Pensioenen een advies gestuurd om de mogelijkheden voor de pensioenopbouw...

Op Raisin wordt meer dan 100 miljoen euro per week aan spaargeld gestald

Op Raisin wordt meer dan 100 miljoen euro per week aan spaargeld gestald

De spaarrentes in Nederland zijn weer terug op het niveau van tien jaar geleden, blijkt uit onderzoek door MoneyView. Op 1 maart was het gemiddelde rentetarief 2,5...

MoneyView in VVP 1-2024: personalised pricing niet misbruiken

MoneyView in VVP 1-2024: personalised pricing niet misbruiken

MoneyView roept in VVP 1-2024 verzekeraars op geen misbruik te maken van personalised pricing. Pepijn van Kleef, directeur, somt voorbeelden uit het buitenland op...

MoneyView: "Opletten bij verhogen en verlagen AOV-dekking"

MoneyView: "Opletten bij verhogen en verlagen AOV-dekking"

MoneyView constateert grote verschillen in de voorwaarden verhogings- en verlagingsrecht AOV. Het onderzoeksbureau bij de publicatie van zijn nieuwe Special Item...

Personalised pricing

Personalised pricing

(Pepijn van Kleef, MoneyView, in VVP 1-2024) Het heeft het nieuws niet écht gehaald. Er zijn geen kamervragen gesteld, er zijn nog geen collectieve claimstichtingen...

Eerder stoppen met werken? Durf te vragen!

Eerder stoppen met werken? Durf te vragen!

(Blog door Brand New Day, kennispartner van het VVP Event Pensioen & Vermogen op 19 maart. Auteur: Joost Tieland, commercieel directeur). Vermogensadvies krijgt...

MoneyView maakt hypothekendatabase compleet

MoneyView maakt hypothekendatabase compleet

MoneyView heeft ook de hypotheken van Handelsbanken opgenomen in haar database. Het productoverzicht voor de particuliere markt is hiermee compleet, met van elke...

Gemiddeld orv-premie in de lift

Gemiddeld orv-premie in de lift

De gemiddelde premie van een overlijdensrisicoverzekering is in 2023 met 2,7 procent gestegen ten opzichte van het jaar ervoor, zo blijkt uit het jaarlijkse onderzoek...

Zelf markt eerlijker maken

Zelf markt eerlijker maken

(Vanja Bentum, MoneyView, in VVP 6-2023) De markt van verzekeringen is continu in beweging. Soms worden punten van discussie platgeslagen door het Verbond van...

Grote premieverschillen voor jonge bromfietsbestuurders

Grote premieverschillen voor jonge bromfietsbestuurders

"Hoewel dit niet direct leeftijdsdiscriminatie te noemen is, weren verzekeraars in de praktijk jongeren door zeer hoge premies te vragen." Aldus MoneyView bij de...