Veel consumenten verder dan hun adviseur

1. 10 november 2021, door Scildon
2. 0 reacties

“I n mijn jonge jaren had het thema ‘duurzaamheid’ nog een hoog knuffelgehalte. Met plaatjes van een ijsberenjong en de song beautiful people van Melanie op de achtergrond. Ik moest hieraan denken toen ik in juli de verschrikkelijke beelden zag van de overstromingen in Duitsland en België en ik luisterde naar ‘onze’ EUcommissaris Timmermans. De periode van vrijblijvendheid rondom het thema duurzaamheid is definitief voorbij. Alle sectoren en dus ook de financiële branche zullen het onderwerp duurzaamheid leidend moeten laten zijn bij alles wat ze doen. Met mijn collega’s op kantoor zijn we zeer gemotiveerd onze bijdrage daaraan te leveren”, aldus Teun Willem de Ouden.

Schadelijk

“Wanneer ik met collega’s praat over het onderwerp ‘beleggen’, hoor ik vaak de vraag: Moeten wij ons daar wel mee bezig houden? Wij doen toch in zekerheid? Wil jij de klant op kantoor hebben wanneer de koersen zijn gedaald? Ik snap deze gevoelens. Maar ik vind ze niet terecht. Ons vak is klanten helpen financieel zelfstandig te blijven, ook wanneer het eens tegenzit. Geld op de bank zetten, betekent al langer een gegarandeerd negatief rendement. Het lijkt wel of alles en iedereen samenspant om sparen onaantrekkelijk te maken. Vrijwel geen rente, een oplopende inflatie, spaarboete boven bepaalde saldi en met een beetje pech ook nog een extra belastingheffing. Consumenten zijn niet gek. Die zien dat ook. De schadelijke gevolgen hiervan geven steeds meer reden tot zorg: een onverantwoorde belangstelling voor bitcoins, sterke verhalen over bijvoorbeeld buy to let en participaties in vage crowdfunding projecten. En dan zouden wij als deskundigen met die klanten niet moeten praten over de mogelijkheid van beleggen? Ik denk dat je de belangen van de klant dan niet centraal stelt.”

Duurzaam en beleggen

“Op ons kantoor merken wij steeds vaker dat klanten zelf het onderwerp ‘duurzaam beleggen’ aansnijden. Vooral in die combinatie ‘duurzaam’ en ‘beleggen’. Wij zien dat bijvoorbeeld wanneer we met werkgevers in gesprek zijn over een pensioenregeling voor werknemers. Steeds vaker komt dan de opmerking: We willen niet dat onze pensioenpremies worden belegd in de wapenindustrie of porno. Opmerkingen die je een paar jaar geleden echt zelden hoorde. Ook onze particuliere klanten geven steeds vaker aan ‘duurzaamheid’ belangrijk te vinden. Of het nu gaat om de hypotheek, verbouwing of vermogensopbouw. Nu zijn het voor het grootste deel nog de millennials: vaak goed opgeleid en meer dan gemiddeld idealistisch. Maar die wens naar verantwoord leven zien we snel verbreden naar ook de ouderen.”

Harder aan de bak

“Ik vind dat wij als financiële sector harder aan de bak moeten. Wanneer ik kijk naar de reguliere opleidingen binnen onze sector dan is het onderwerp ‘duurzaamheid’ relatief gezien nog maar beperkt aanwezig. Ik zou het bijvoorbeeld heel vanzelfsprekend vinden indien we branche breed programma’s ontwikkelen die zich richten op onze medewerkers die dagelijks met onze klanten praten.

Nu is het onderwerp maximaal een eindof toetsterm in een specifieke opleiding. Ik zie duurzaamheid met een snel tempo ons vak gaan bepalen. Of het nu gaat om de elektrificering van het autopark, de aanpassingen van energiebeheer of de wijze van vermogensopbouw: het advieskantoor dat niet actief reageert op deze ontwikkelingen kijkt te veel naar het verleden, terwijl de kern van ons vak nu juist is om naar morgen te kijken.”

Rendement en duurzaamheid

“Ik heb heel veel bewondering voor het pionierswerk dat organisaties als ASN en Triodos Bank hebben verricht. Maar één ding vind ik jammer. Dat is dat zij bij de consument de idee hebben doen postvatten dat omdát je duurzaam wil beleggen, je bereid bent om met een iets lager rendement genoegen te nemen. Ik ben bang dat we nog een heel lange tijd met deze ‘volkswijsheid’ geconfronteerd zullen worden. Misschien was dat zo in het verleden. Maar nu is echt het omgekeerde het geval. Kijk naar de discussies rondom bijvoorbeeld een onderneming als Shell. Met aan zekerheid grenzende waarschijnlijkheid kun je voorspellen dat bedrijven die niet optimaal duurzaam gaan opereren, door de samenleving afgestraft gaan worden en, zo ze al kunnen blijven bestaan, lagere rendementen gaan behalen dan de ondernemingen die wel duurzaam produceren. Voor onze beleggingsklanten kijken wij regelmatig naar de vergelijkingen in Morningstar. In harde cijfers is daar duidelijk te zien dat duurzaam ondernemen vaak leidt tot betere rendementen. Het is zaak om als adviseur scherp te blijven op greenwashing: fondsen die zich uit marketingoogpunt groener voordoen dan ze in werkelijkheid zijn. Juist organisaties als Morningstar kunnen veel betere analyses op permanente basis uitvoeren dan je zelf als kantoor kunt doen.”

Verdienmodel

“Wanneer wij in gesprek zijn met klanten over de vraag of beleggen onderdeel kan zijn van hun vermogensopbouw dan zijn wij al vrij snel drie tot vijf uur bezig om zaken goed op een rij te zetten. Ik hanteer daarbij een paar vuistregels. Bijvoorbeeld de voorwaarde dat de klant zich kan veroorloven het te beleggen vermogen minimaal tien jaar onaangeroerd te laten. En dat de reserve niet is aangelegd voor een concrete uitgave die per se gedaan moet worden.”

“Vanuit de Wft is provisie verboden. Ik weet dat er in de markt partijen zijn die kunstig omwegen hebben gevonden om dit provisieverbod te ontwijken. Ik vind dat niet juist. De wetgever beoogt transparantie van de vergoeding van de adviseur op dit gebied. Daar moet je dan geen constructies omheen bouwen om de transparantie feitelijk toch weg te halen. Als kantoor rekenen wij daarom gewoon transparant met een adviesvergoeding en beheersvergoeding. Sommige klanten zien dan af van onze diensten. Dat is hun goed recht. Maar de klanten die weten wat onze kosten zijn, blijven bewust omdat ze onze diensten de kosten waard vinden. Dat wij dat elke dag moeten waarmaken, houdt ons alleen maar scherp.”

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen