AFM wijst op risico's maximale hypotheek

AFM gebouw

De AFM roept hypotheekadviseurs en huizenkopers op om voorzichtig te zijn met het afsluiten van een maximale hypotheek, nu de woningprijzen weer stijgen. De toezichthouder wil voorkomen dat huizenkopers in de problemen komen doordat ze minder financiële ruimte hebben dan de 'gemiddelde huishoudens' waarop de leennorm is gebaseerd.

Volgens cijfers van de NVM is de gemiddelde woningprijs in één jaar tijd met 5,6 procent gestegen. Vooral in de Randstad stijgen de prijzen explosief. De AFM wijst hypotheekadviseurs en huizenkopers op een tweetal risico’s die kunnen ontstaan als er maximaal wordt geleend voor de woning.

 

Leennorm niet voor iedereen toereikend

Adviseurs en aanbieders toetsen aan de hand van wettelijke leennormen hoeveel een huishouden maximaal kan lenen. De hoogte van deze wettelijke leennorm is gebaseerd op gemiddelde budgetten van één huishoudtype, een tweepersoonshuishouden zonder kinderen. Dit betekent dat voor huishoudens met hogere lasten dan gemiddeld, er nagenoeg geen reserves kunnen zijn om tegenvallers op te vangen. Voor eenverdieners met een modaal inkomen en meer dan twee kinderen geldt volgens de AFM zelfs dat zij gemiddeld onvoldoende overhouden voor de minimale uitgaven wanneer zij een maximale hypotheek afsluiten.


Toekomstige stijgende rente

Een ander risico op termijn is de huidige lage rente. Kopers die kiezen voor een rentevast periode korter dan 10 jaar, worden in de leennormen beschermd tegen het effect van een stijgende rente. In deze situatie wordt met een vaste toetsrente van 5 procent gerekend. Bij hypotheken met een rentevastperiode van 10 jaar of langer mag gerekend worden met de werkelijke rente (die lager is dan de toetsrente van 5 procent). Huishoudens die op basis van de huidige rente maximaal lenen, kunnen bij een sterk gestegen rente over tien jaar te maken krijgen met een forse stijging van de maandlasten. De AFM vraagt adviseurs om ook de negatieve scenario’s met de kopers te bespreken.


Problematische schulden

De AFM is al langere tijd actief om de risico’s op de hypotheekmarkt te verlagen voor consumenten met problematische hypotheken. Bijvoorbeeld huiseigenaren met een relatief hoge aflossingsvrije hypotheek. Als de rente gaat stijgen, er geen renteaftrek meer mogelijk is of als het inkomen daalt (bij pensionering), lopen deze consumenten meer risico’s. De AFM wil dat hypotheekaanbieders contact leggen met hun klanten met aflossingsvrije hypotheken om te bekijken hoe ze toekomstige problematische schulden voor kunnen te zijn.

Reactie toevoegen

 

Reacties

Peter Veldhuizen - 11 juli 2016

annuïteit 30 jaar , 20 jaar vastzetten, dan heb je ca 50% afgelost. Wat is dan het risico nog??? Netto huren is nu al vele honderden euro's per maand hoger. Ambtelijke regelgeving helpt gezond verstand om zeep.

Albert van der Poll - 11 juli 2016

Volgens mijn beperkte kippenblik kun je nu aanzienlijk minder lenen dan een jaartje of vijf zes terug. Daarbij ben je nu bijna gedwongen tot algehele aflossing. Je kan nauwelijks meer dan enkele procenten boven de waarde van je woning financieren, al na enkele jaren is er netto geen schuldpositie meer. De koopwoningen kosten in driekwart van Nederland minder dan een huurwoning, de rente is extreem laag en wordt door vrijwel eenieder lang vast gezet. Ik kan werkelijk niet inzien dat we nu genoopt zouden zijn tot grote voorzichtigheid, tenzij je rekening houdt met een volledige instorting van de economie, en dan kun je beter met blikken bonen zeep en sigaretten je onder de trap gaan verschuilen, naast je pot met zilveren guldens ( want die heb je toch nog?) Ik zal een tegel met Twentsche spreuk opsturen: mangs bu'j te bange.

Louis Schaft - 11 juli 2016

klanten zeggen AFM je bent me vader niet en je bent me moeder niet

Jeffrey Leichel - 10 juli 2016

Vreemde oproep eigenlijk. Piet en Marieke willen dat huis persé hebben. Ze voldoen aan de wettelijke normen en willen een hypotheek in een week voor maximaal € 350,00. Na de hypotheek lenen ze bij 'de kredietbeuker, binnen 24 uur geregeld' geld bij om de tuin aan te leggen of toch die badkamer alvast aan te pakken. Ook wettelijk allemaal dik in orde. Hoe los je nu het probleem op van mogelijk te hoge lasten in de toekomst, zonder de markt te verstoren (belastinginkomsten, rente inkomsten) en tegelijk de aansprakelijkheid bij geldgever en politiek (wetgever) te minimaliseren. We willen geen tweede woekerpolisaffaire toch? Als je nu gewoon nog meer verplichtingen neerlegt bij die adviseur, is of de adviseur aansprakelijk (als het dossier niet op orde is) of de consument (als het dossier wel op orde is). En zo heb je een soort amvb in een minuut of twee.

Meer over
AFM: publicatie over Nxchange is in publiek belang

AFM: publicatie over Nxchange is in publiek belang

De AFM heeft Nxchange een aanwijzing gegeven vanwege het overtreden van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Nxchange schoot...

Vergunningplicht voor sommige aanbieders van groepsverzekeringen buiten de financiële sector

Vergunningplicht voor sommige aanbieders van groepsverzekeringen buiten de financiële sector

Bedrijven die groepsverzekeringen aanbieden aan hun klanten, hebben in bepaalde gevallen per 1 oktober 2025 een vergunning van de AFM nodig. Dat kan onder meer het...

Hypotheekbezitters vaak niet goed op de hoogte van kansen en risico’s

Hypotheekbezitters vaak niet goed op de hoogte van kansen en risico’s

Een aanzienlijk deel van de huiseigenaren verwacht dat verzekeraars de kosten betalen als hun woning schade oploopt door funderingsproblemen of overstroming. Dat...

Pechgeneratie studenten nu ook dupe van nieuwe hypotheekregels

Pechgeneratie studenten nu ook dupe van nieuwe hypotheekregels

Studenten die vanaf 2024 afstuderen, blijkt uit een analyse van Van Bruggen Adviesgroep, worden benadeeld door de nieuwe hypotheekregels, ten opzichte van eerder...

Wijzigingen hypotheken 2024 en impact op betaalbaarheid

Wijzigingen hypotheken 2024 en impact op betaalbaarheid

(Lindenhaeghe in Ken je vak! in VVP 1-2024) Jaarlijks wordt de Tijdelijke regeling hypothecair krediet (Trhk) op een aantal punten gewijzigd. In dit artikel zullen...

AFM: "Informeer pensioengerechtigde minstens maand vóór aanpassing variabel pensioen"

AFM: "Informeer pensioengerechtigde minstens maand vóór aanpassing variabel pensioen"

Van de huidige pensioenuitvoerders die een variabele uitkering bieden, informeert het merendeel zijn deelnemers nog steeds te laat voor de nieuwe uitkering. De AFM...

Ongeveer helft particuliere beleggers let op duurzaamheid

Ongeveer helft particuliere beleggers let op duurzaamheid

Bij particuliere beleggers die zelfstandig of met advies beleggen let ongeveer de helft soms of (bijna) altijd op de duurzaamheid van beleggingen die zij doen. Om...

Marktmonitor 2024 voor 6.300 adviseurs en bemiddelaars van start

Marktmonitor 2024 voor 6.300 adviseurs en bemiddelaars van start

De eerste groep adviseurs en bemiddelaars kan vanaf 12 februari de Marktmonitor (MMAB) voor 2024 invullen. Groep 2 vanaf 19 februari en groep 3 vanaf 26 februari....

Oplichting door nep AFM-medewerker blijft probleem

Oplichting door nep AFM-medewerker blijft probleem

Oplichting door een persoon die zich voordoet als AFM-medewerker blijft een probleem. De toezichthouder: "In 2023 gingen de meeste ontvangen signalen over mogelijke...

Nationaal Klimaat Platform: gratis webinar nieuwe leennormen

Nationaal Klimaat Platform: gratis webinar nieuwe leennormen

Het Nationaal Klimaat Platform organiseert woensdag (24 januari) om 10.00 uur het gratis webinar 'Nieuwe leennormen, een impuls voor verduurzaming koopwoningen'. Het...