"Maak financieel advies voor begeleiding op de pensioendatum fiscaal aftrekbaar"

Bejaarde leest krant via Pixabay 2018

Regel de verplichte keuzebegeleiding niet per pensioenuitvoerder maar via ‘Mijnpensioenoverzicht.nl’. Schrap de duiding ‘passend’ bij keuzebegeleiding. Maak financieel advies voor begeleiding op de pensioendatum fiscaal aftrekbaar. Dat stelt Adfiz in haar reactie op de inmiddels gesloten internetconsultatie Wetsvoorstel toekomst pensioenen.

Adfiz: “In onze reactie wijzen we erop dat een deelnemer per pensioenuitvoerder te maken krijgt met een (digitale) omgeving. Een deelnemer wordt verplicht hiermee impactvolle keuzes te maken (zoals het al of niet doorbeleggen, uitruil van ouderdomspensioen naar nabestaandenpensioen of andersom, een hoog-laaguitkering en opname van een bedrag ineens). Om twee redenen vinden wij een keuzeomgeving vanuit een pensioenuitvoerder/pensioenverzekeraar niet wenselijk.

“Wij verwachten dat verplichte inzet van keuzeomgevingen ertoe zal leiden dat de situatie ontstaat dat de marktwerking wordt aangetast bij de aankoop van een pensioenuitkering op de pensioendatum. We voorzien dat er minder ‘geshopt’ zal worden met pensioenkapitaal voor de beste uitkering. Het ‘shoprecht’ blijft weliswaar bestaan, maar loopt wel gevaar als er een verplichte keuzebegeleiding komt te liggen bij de verzekeraar die de pensioenregeling van de deelnemer uitvoert. Het gevaar is reëel dat de deelnemer door keuzebegeleiding van de eigen verzekeraar er niet of onvoldoende op gewezen wordt dat een andere verzekeraar een hogere pensioenuitkering kan bieden. Via een (digitale) keuzeomgeving kan een deelnemer gestuurd worden naar een minder hoog pensioenaanbod. Het individuele belang van de deelnemer kan daarbij van ondergeschikte waarde worden.

“Wij wijzen er ten tweede op dat een deelnemer met meerdere regelingen bij meerdere verzekeraars gebaat is bij keuzebegeleiding op zijn totaalsituatie. Op deze manier kan de deelnemer de samenhang van regelingen beoordelen en bundelen om één pensioen aan te kopen. Voorkomen moet worden dat een deelnemer te maken krijgt met een diversiteit aan keuzeomgevingen met verschillende werkingen. Al deze omgevingen zijn niet op elkaar aangesloten; ze zijn per verzekeraar ingericht. Terwijl dit wel een noodzakelijke voorwaarde is om adequaat begeleid te worden bij het nemen van impactvolle keuzes. Van een adequate keuzebegeleiding kan volgens ons geen sprake zijn om dat de keuzebegeleiding zich beperkt op het niveau van de pensioenregeling en niet op het enige juiste niveau van de deelnemer zelf met veelal meerdere pensioenregelingen. Wij pleiten daarom dat de keuzebegeleiding op het moment van de pensioendatum wordt ingericht vanuit een centrale onafhankelijke omgeving: bijvoorbeeld Mijnpensioenoverzicht.nl als meest logische oplossing. Binnen een dergelijke omgeving kunnen keuzes op basis van alle beschikbare gegevens integraal en in samenhang met elkaar worden gemaakt. Dit dient het belang van de deelnemer. Het voordeel van keuzebegeleiding via Mijnpensioenoverzicht.nl is eveneens dat in voorkomende gevallen pensioengegevens van de partner beschikbaar zijn en desgewenst betrokken kunnen worden bij het maken van pensioenkeuzes. 

Te ver

Adfiz: “Het gaat volgens ons te ver om deelnemers keuzes te laten maken die passen bij voorkeuren en financiële doelstellingen en wensen van een deelnemer. ‘Passend’ heeft volgens ons ook raakvlakken met ‘passend adviseren’ volgen de Wft. Het duidt op financieel maatwerk. Het gaat volgens ons veel te ver dat een deelnemer verplicht wordt of aangezet wordt tot het verstrekken van uitgebreide persoonlijke (financiële) informatie: van zichzelf en eventueel van de partner om bepaalde pensioenkeuzes te maken. Hierbij moet ook worden bedacht dat de deelnemer niet zelf voor de verzekeraar heeft gekozen, maar zijn werkgever. De informatie die in dit kader door een pensioenuitvoerder mag worden gevraagd, moet vanuit privacy-redenen tot het noodzakelijke worden beperkt. We bepleiten ‘passend’ te vervangen door ‘een weloverwogen keuze’ of een ‘goed geïnformeerde keuze’. 

“Last but nog least wijzen we erop dat voorkomen moet worden dat keuzes gemaakt worden die (onherstelbaar) nadelig uitpakken. Daarom stellen we voor om financieel advies voor begeleiding op de pensioendatum fiscaal aftrekbaar te maken.”

 

Reactie toevoegen

 

Reacties

Rian - geen 18 mei 2022

Aftrekbaar maken is een hele goede optie. Ik voeg eraan toe: werkgevers, nu het aantrekken van personeel lastig is, denk ook eens aan het aanbieden van een arbeidsvoorwaarde als gratis pensioenadvies.

Roadshow Adfiz actieve provisietransparantie

Roadshow Adfiz actieve provisietransparantie

Adfiz trekt het land in om leden én niet-leden te ondersteunen bij actieve provisietransparantie, verplicht bij particuliere schadeverzekeringen vanaf 1 juli....

Adfiz wil ruimere variabele beloning

Adfiz wil ruimere variabele beloning

"Dat we vooroplopen qua regels en het toezicht daarop streng is", schrijft Adfiz-directeur Enno Wiertsema in zijn maandcolumn, "is niet erg. Maar het moet wel binnen...

Ken je vak! Adfiz: investeren in preventie en klimaatadaptatie

Ken je vak! Adfiz: investeren in preventie en klimaatadaptatie

(Adfiz in Ken je vak! in VVP 1-2024) De noodzaak om te investeren in preventie en klimaatadaptatie neemt toe. Adviseurs kunnen hier een essentiële rol in spelen. Klimaatrisico’s...

Adfiz: keuze voor verkort hypotheekadvies goed onderbouwen

Adfiz: keuze voor verkort hypotheekadvies goed onderbouwen

"Verkort hypotheekadvies bij verduurzaming was al mogelijk, maar met dit onderzoek is in ieder geval meer duidelijkheid gekomen over wat er onder verkort hypotheek...

Investeren in preventie en klimaatadaptatie

Investeren in preventie en klimaatadaptatie

(Adfiz in Ken je vak! in VVP 1-2024) De noodzaak om te investeren in preventie en klimaatadaptatie neemt toe. Adviseurs kunnen hier een essentiële rol in...

Adfiz: "Verlaag drempels financieel advies verduurzaming"

Adfiz: "Verlaag drempels financieel advies verduurzaming"

Adfiz roept op tot het verlagen van adviesdrempels om consumenten en mkb te activeren en te helpen bij verduurzaming. Adfiz in haar reactie op de (inmiddels gesloten)...

Burgemeester Valkenburg neemt watersnoodboekje Adfiz in ontvangst

Burgemeester Valkenburg neemt watersnoodboekje Adfiz in ontvangst

Adfiz-voorzitter Roger van der Linden reikte vorige week de Adfiz-publicatie 'Watersnood in de Valckenborgh' over de watersnood in 2021 uit aan burgemeester Daan...

Adfiz Nieuwjaarspeiling: verwachtingen voor 2024 fors positiever

Adfiz Nieuwjaarspeiling: verwachtingen voor 2024 fors positiever

Voor het komende jaar 2024, aldus de Adfiz Nieuwjaarspeiling, verwachten zo’n 25 procentpunt meer kantoren een groei te noteren dan de realisatie over 2023....

Regels actieve provisietransparantie gaan in op 1 juli a.s.

Regels actieve provisietransparantie gaan in op 1 juli a.s.

De regels voor actieve provisietransparantie gaan in op 1 juli 2024. De wetswijziging is gepubliceerd in de Staatscourant. Vanaf 1 juli dienen adviseurs de consument...

5, 4, 3, 2, 1, go!

5, 4, 3, 2, 1, go!

Dit jaar ‘trakteerde’ Adfiz tijdens haar nieuwjaarsbijeenkomst de aanwezigen op een powerspeech van Ben 'Tyler' Tiggelaar, expert in leiderschap, verandering...