Flexibiliteit is essentieel voor een duurzame klantrelatie
(Partner in kennis Doelbeleggen.nl in VVP-special Duurzaam Advies 2024) De belangstelling voor duurzaamheid neemt nog altijd toe, ook als het gaat om beleggen. Doelbeleggen.nl sluit daar bij aan met ‘lichtgroene’ portefeuilles. Maar duurzaam handelen betekent ook: adviseren met oog voor de situatie van de klant op dat moment. Flexibele oplossingen helpen daarbij, vertelt Julian Schouwenaars, financieel planner en beheerder van de portal Samen Doelbeleggen.
Duurzaam beleggen wordt steeds vanzelfsprekender en de samenleving verwacht van beleggingsinstellingen dat zij hun beleid hierop aanpassen. Doelbeleggen.nl heeft in 2022 de knop omge zet van een ‘grijs’ naar een ‘lichtgroen’ beleggingsbeleid. “Dat hebben we gedaan omdat we dat zelf belangrijk vinden én omdat onze klanten erom vragen,” vertelt Julian. “Daarmee willen we bijdragen aan een gezondere samenleving, een veiliger leefomgeving en een toekomstbestendige maatschappij.”
Om te voldoen aan artikel 8 van de Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR) heeft Doelbeleggen. nl een aantal fondsen verkocht waarvoor geen plaats meer is binnen een lichtgroen beleggingsbeleid. In plaats daarvan zijn duurzamere fondsen aangekocht met een vergelijkbare rendementsverwachting. Bij de keuze van de fondsen is rekening gehouden met ecologische en sociale kenmerken en met het stimuleren van goed bestuur, ook wel ESG genoemd. Duurzaamheid is geen doel op zich van deze fondsen, zoals bij beleggingen in windmolens en zonneparken wel het geval is.
Duurzame klantrelatie
Nieuwe klanten kiezen makkelijker voor beleggen via Doelbeleggen.nl vanwege het lichtgroene beleggingsbeleid. “Zo zorgen onze beleggingskeuzes ook voor een duurzame klantrelatie.”
Bij het advies aan de klant speelt duurzaam beleggen een belangrijke rol, maar Julian vindt het minstens zo belangrijk om jaarlijks te kijken of de gekozen oplossing nog past bij de situatie op dat moment. “Een klant die belegt voor zijn pensioen, zal misschien het ene jaar meer kunnen of willen inleggen dan het andere jaar. De verruimde vrijstellingen in de nieuwe pensioenwet geven ondernemers maar ook werknemers met een te krap pensioen de kans om hun pensioen bij te spijkeren, als ze daar de financiële ruimte voor heb ben. En voor een klant die de pensioendatum nadert, is het belangrijk om te kijken of het risicoprofiel moet worden aangepast.”
Flexibele uitkeringsfase
In de uitkeringsfase kan flexibiliteit erg belangrijk zijn, want niemand weet hoe het leven loopt na pensionering. “Bij veel aanbieders moet een klant op de ingangsdatum van zijn lijfrente kiezen voor een vaste looptijd. Vervolgens worden de uitkeringen daarop afgestemd. Bij Doelbeleggen.nl is flexibili teit de standaard. Klanten kiezen wel een looptijd, maar ze kunnen die later ook weer aanpassen. Het is altijd moge lijk om te kiezen voor hogere uitkeringen in het begin. Maar ook op een later moment kan de uitkering nog worden verhoogd en de looptijd verkort. Zo blijft een lijfrente passen bij het leven van de klant.”
‘Duurzaam adviseren is iets anders dan beleggen in windmolens’
Flexibiliteit is essentieel voor een duurzame klantrelatie, vindt Julian. “Klanten verlangen maatwerk van een adviseur. En als het leven anders loopt dan gedacht, dan bewijzen flexibele oplossingen hun waarde. Maar ook als er niets veranderd hoeft te worden, is het fijn om dat samen met de klant te kunnen vaststellen. Dat is actief klantbeheer en verstevigt de klantrelatie.”
DSI beleggingsadvies nodig?
Sommige intermediairs missen de kennis die nodig is om klanten op alle fronten een advies op maat te kunnen geven. Het digitale platform Samen Doel beleggen is voor hen een handig hulp-middel. “Het platform bevat handige tools voor het maken van berekeningen en offertes, onder andere voor het op bouwen en uitkeren van pensioen in de derde pijler. Tegelijkertijd is het platform een kenniscentrum voor advies, met toegang tot fiscale expertise en advies van DSI Beleggingsadviseurs. Zij helpen intermediairs onder andere bij het definiëren van doelen, het vastleggen van risicobereidheid en het meten van de haalbaarheid. Adviseurs die een beleggingsoplossing onderbrengen bij Doelbeleggen.nl kunnen op het platform de portefeuille van hun klant inzien en hun kosten incasseren via bruto rekeningen. Zo is de advisering niet alleen goed voor de klant, maar ook voor de adviseur.”
Reactie toevoegen
Meer over
ABN Amro geeft 'groen blaadje' aan duurzame adviseurs
ABN Amro toont alle duurzame adviseurs met een 'groen blaadje' in de eigen adviseurzoeker op de intermediaire website van ABN Amro. Vorig jaar introduceerde ABN...
Rondetafel duurzaamheid: Versnellen verduurzaming kan alleen gezamenlijk
Hoe kunnen we als financiële sector verduurzaming versnellen? Dat was de hamvraag tijdens het door Financieel Zeker georganiseerde rondetafelgesprek in Cultuur...
VVP 06-2022: het adviesvak over vijf jaar
Over vijf jaar… zijn er gewoon nog financieel adviseurs die floreren door hun persoonlijke benadering van consument en ondernemer. Dat stellen Adfiz, AFM,...
AFM: “Eenvoudige toegang en bedieningsgemak komen met een prijs”
Execution only mag niet te makkelijk zijn, want dan kan het zeker kwetsbare groepen verleiden tot onverstandige financiële beslissingen. Aldus de AFM in haar...
Het belang van breed duurzaam advies
Duurzaamheid kent meerdere kanten dan alleen een ecologische, het is zaak dat financieel adviseurs daar meer oog voor krijgen. Aldus de whitepaper ‘Het belang...
Van greenwashing naar grey bashing…
(Hubrien Meijaard, Stan&Wende, in VVP 4-2022) Dit artikel is bestemd voor adviseurs die klanten willen blijven helpen met beleggen, wel of niet duurzaam. Zo,...
Duurzaam retailbeleggen vereist het nodige huiswerk
Duurzaam is een meerduidig begrip en fondsaanbieders kunnen op dit moment in belangrijke mate zelf bepalen hoe zij hier invulling aan geven. De ruim tien fondsen...
a.s.r. faseert fossiele investeringen uit
Als eerste Nederlandse verzekeraar kondigde a.s.r. dinsdag doelstellingen aan om fossiele investeringen stapsgewijs uit te faseren. In fase 1 worden investeringen...
BeFrank: pandemie zet aan tot duurzaamheid
Ruim een derde van de werkende Nederlanders heeft de indruk dat zij het afgelopen jaar duurzamer is gaan leven. Bijna 40 procent van de mensen ervoor om minder vlees...
De toekomst van duurzaam investeren n.c. (na corona)
"Tijdens een vertoning van mijn documentaire Petrol Dollars for a Different Engine (een film over mijn eigen duurzame herinvesteringstraject), stelde een jongeman...