AFM houdt vast aan richtpunt onafhankelijk advies
De AFM houdt vast aan haar richtpunt dat onafhankelijkheid advies circa 60 procent van het totaal aantal aanbieders in beschouwing neemt met een maximum aantal van 20. De reacties uit het veld zijn voor de AFM geen reden tot bijstelling, blijkt uit haar Feedback statement naar aanleiding van de reacties op de consultatie van de Wijziging Nadere regeling gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft 2023. De wijziging houdt onder andere de introductie van vergelijkingskaarten in (ter vervanging van het dvd) en een andere insteek bij het bepalen of sprake is van onafhankelijk advies.
De AFM: “Het richtpunt om circa 60 procent van het totaal aantal aanbieders in beschouwing te nemen met een maximum aantal van 20 wordt tegengesteld bekritiseerd. Enerzijds wordt gesteld dat de grenswaarden zodanig hoog zijn dat het de facto onmogelijk is om hieraan te kunnen voldoen. De grenswaarden zouden maximaal tien of vijftien moeten zijn. Anderzijds wordt voorgesteld dat het richtpunt circa 80 procent zou moeten zijn, dan wel dat de norm voor ‘toereikend aantal’ hoog genoeg moet worden gelegd, zodat bij het vergelijken van bij de klantsituatie passende producten automatisch voldoende diversiteit qua type en aanbieder wordt meegenomen. Ook wordt aangegeven dat een zo hoog mogelijke grenswaarde in het belang van de consument is omdat een adviseur zoveel mogelijk passende producten (bijvoorbeeld annuïteitenhypotheken of overlijdensrisicoverzekeringen met gelijkblijvende dekking) voor zijn klant vergelijkt
“De reacties geven de AFM geen aanleiding om de grenswaarden te wijzigen. De AFM benadrukt nogmaals dat de normen niet zien op adviesregels die toegepast worden in individuele adviestrajecten. Uit bijlage 7 volgt dat het minimumaantal productsoorten behaald dient te worden binnen het totaal aantal aanbieders. Bijvoorbeeld voor een onafhankelijke vergelijking van hypotheken moeten minimaal 20 aanbieders worden vergeleken waaronder vier producttypen. Dus een vergelijking van minimaal 20 hypotheken van 20 aanbieders, waaronder minimaal 1 annuïtaire, 1 lineaire, 1 aflossingsvrije en 1 andersoortige hypotheek.
“De AFM heeft begrip voor de behoefte om meer uitleg te geven over de betekenis van het woord onafhankelijk. Echter het standaardmodel heeft beperkte ruimte. Dit is bedoeld om ervoor te waken dat er geen sprake is van een ‘informatie-overload’ en zo de vergelijkingskaart behapbaar te houden voor de lezer. De AFM zal de implementatie van de vergelijkingskaart monitoren en indien nodig onderzoeken of aanpassingen in de vergelijkingskaart noodzakelijk zijn.”
De AFM heeft de grenswaarde van het aantal pensioenaanbieders aangepast, “omdat hier inderdaad sprake was van een gedateerd uitgangspunt”.
Vermogensopbouw
In een reactie staat de vraag: als je geen beleggingsobjecten aanbiedt ben je dan niet onafhankelijk? Stelt de AFM daarmee een vergunning Nationaal regime verplicht om onafhankelijk te kunnen zijn?
De AFM: “Wij vermoeden dat in deze vraag wordt gedoeld op beleggingsinstellingen in plaats van beleggingsobjecten en hebben deze vraag dan ook zo geïnterpreteerd.
“In artikel 86f, tweede lid, onderdeel a, BGfo wordt het begrip advies op onafhankelijke basis geïntroduceerd. In artikel 86f, vierde lid BGfo staan de criteria voor advies op onafhankelijke basis vermeld. Het eerst criterium (zoals weergegeven in artikel 86f, vierde lid, onder a, BGfo) stelt dat een financiële dienstverlener een toereikend aantal op de markt verkrijgbare financiële producten beoordeelt die voldoende divers zijn wat type en aanbieder betreft, zodat een voor de consument geschikt product kan worden geadviseerd.
“Op basis van de bijlage volgt dat dit bij de ‘Vraag over vermogen opbouwen’ ten minste één kapitaalverzekering, ten minste één deelnemingsrecht van een beleggingsinstelling of icbe en ten minste één vermogensopbouwproduct waarop het depositogarantiestelsel van toepassing is betreft. Ook een financiële dienstverlener die gebruikt maakt van het nationaal regime dient hieraan te voldoen als hij onafhankelijk advies wil geven. De AFM is van mening dat het producttype deelnemingsrecht van een beleggingsinstelling of icbe zodanig relevant is voor vraagstukken inzake vermogensopbouw dat deze niet in zijn geheel buiten beschouwing kan worden gelaten binnen het kader dat artikel 86f, tweede lid, onderdeel a, BGfo biedt.”
Een aantal (toekomstige) wijzigingen in wetgeving leidt tot een aanpassing van de Nadere regeling gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft (Nrgfo). De wijzigingen hebben vooral betrekking op de introductie van de vergelijkingskaart, het essentiële-informatiedocument en regels over vermogensscheiding van beleggingsondernemingen.
1 april 2023
De wetgever introduceert naar verwachting op 1 april 2023 de vergelijkingskaart voor financieel dienstverleners met een overgangsperiode van een half jaar. De vergelijkingskaart vervangt het bestaande dienstverleningsdocument; het informatiedocument dat financieel dienstverleners aan consumenten/cliënten moeten verstrekken. Hierbij komt voor financieel dienstverleners de verplichting om potentiële klanten te informeren of zij adviseren op afhankelijke of onafhankelijke basis. De Nrgfo wordt hierop later in 2023 aangepast.
Reactie toevoegen
Reacties
Gerda - v/h WFT-gediplomeerd onafhankelijk tussenpersoon 23 december 2022
''De wetgever introduceert naar verwachting op 1 april 2023 de vergelijkingskaart voor financieel dienstverleners met een overgangsperiode van een half jaar.'' Hmm..."de democratie staat zwaar onder druk'' zei v/h Minister van Financiën Wopke Hoekstra vanmorgen.nog op WNL En als ik dan kijk naar alle eisen die er sinds 1 maart 2002 (oprichting van de AFM) aan expliciet de adviseur-BEMIDDELAAR zijn opgelegd!! En dat resulteert per 1 januari 2013 - nu 10 jaar geleden - in de ontkoppeling bij Wet tussen de tussenpersoon en de banken-verzekeraars-grootvolmachten d.m.w. het provisieverbod.op complexe producten.. En kermde het Verbond van Verzekeraars bij monde van Leo de Boer op dat moment dat de productzorgplicht ook niet mag terugvloeien naar de leden van Het Verbond van Verzekeraars m.a.w. wij willen de bemiddelaars niet belonen voor hun zorgplicht t.a.v. onze producten maar we willen nog wel heel graag gratis profiteren van hun verbindende rol tussen ons en de consument. T.a.v. onderhavig 'wetsvoorstel' vraag ik me dan ook af, wie zijn de daadwerkelijke aangevers c.q. voorstanders van dat voorstel? Dat kan m.i. de kiezer niet zijn, want die begrijpt ook wel dat aan dat vergelijken van een onnodig aantal producten door de financiële adviseur een prijskaartje hangt. Ik zou de Wetgever willen adviseren, kijk eens verder dan dat Ministerie van Financiën en de AFM en dan naar partijen die bijv ook een grote rol spelen bij de grote financiële transacties t.a.v. woning- en grondeigendomsoverdrachten zoals notarissen en de medewerkers bij het Kadaster. https://www.vvponline.nl/nieuws/veh-vraag-te-hoge-kadasterkosten-terug-van-notaris?mid=lKSRqmlkl2SY&gerelateerde_artikelen-page=10 https://www.vvponline.nl/nieuws/notaris-voor-108-000-euro-het-schip-in
Albert van der Poll - Van der Poll Financiële Diensten 20 december 2022
Ik lees nu in een ander stuk op de website dat bijna één op de drie consumenten denkt dat hun bank een soort van onafhankelijk advies geeft. Dan lijkt het me handig dat óók gemeld moet worden wanneer er geen sprake is van onafhankelijk advies. Dus een expliciete WC-eend melding: wij adviseren in alle gevallen onze eigen hypotheek. Heel eenvoudig en ook makkelijk vast te stellen.
Albert van der Poll - Van der Poll Financiële Diensten 19 december 2022
Nou het WK luchtfietserij hadden we hier wel mee kunnen winnen. Het is eenvoudig te bepalen wanneer je ongebonden of onafhankelijk bent, als jij als adviseur in vrijheid kan kiezen met welke partijen je zaken doet, en je geen productie eisen laat opdringen ben je onafhankelijk . Als je als adviseur een keuze maakt voor bijvoorbeeld 7 verzekeraars, op grond van prijs voorwaarden etcetera ben je onafhankelijk, je kan altijd wisselen of een verzekeraar toevoegen. En soms moet je voor een specifieke verzekeraar naar een service provider. Het telkens vergelijken van zeer grote aantallen aanbieders maakt de keuzes alleen maar onoverzichtelijk en moeilijk te overzien voor een consument. Maar vergelijk dat nu eens met de bank: er is geen consument die er over nadenkt dat de banken in het algemeen alleen hun eigen product aanbieden, en meestal ook maar één verzekeraar. Hoeveel beter is het dan al niet om naar een adviseur met zeg vijf aanbieders te gaan? Die adviseur gaat zich heus niet uit de markt prijzen met te dure of kwalitatief onvoldoende oplossingen, daar is helemaal geen extreem aantal aanbieders vergelijken voor nodig.
Paul Schoo - Platter-Schoo FD 16 december 2022
Wat een gekunstel weer. Ze lopen weer hopeloos vast bij de AFM, omdat ze geen enkel benul hebben van het geven van advies. Onafhankelijk betekent dat je vrij bent in keuzes als adviseur en niet gebonden aan productie-eisen. Daar hoef je niet telkenmale 20 producten voor langs de lat te leggen. Je kunt ook aangeven wat goed genoeg is gegeven de omstandigheden. Wij geven integer advies. Noemen het allang geen onafhankelijk advies meer.
Peter Dirks - Midden Brabant Advies 16 december 2022
Betekent dit dat wanneer er voor een bepaalt voor de klant passend producttype maar 2 aanbieders zijn, dat 1 product aanbieden volstaat?
Meer over
Forse AFM-boete Rabobank voor onverantwoorde hypotheekverstrekking
De AFM heeft een bestuurlijke boete van 12 miljoen euro opgelegd aan de Rabobank. Dit voor het overtreden van regels voor het verstrekken van hypothecair krediet....
AFM-boete voor Pensioenfonds Detailhandel
De AFM heeft een bestuurlijke boete van 136.000 euro opgelegd aan de Stichting Bedrijfstakpensioenfonds voor de Detailhandel (Pensioenfonds Detailhandel). Dit omdat...
Kredietaanbieders moeten alert zijn op fouten in geautomatiseerde acceptatieprocessen
De AFM roept kredietaanbieders op om alert te zijn op fouten in geautomatiseerde kredietacceptatieprocessen. De verplichte kredietwaardigheidstoets voor consumenten...
"Financiële dienst steeds kleinere schakel in het algehele koopproces"
"Niet de traditionele bank of verzekeraar heeft straks het primaire contact met de klant, maar de partij die uit de data de beste inzichten weet te peuren over wat...
VVP-poll: 'AFM moet harder optreden tegen advieskantoren die regels overtreden'
Er werd afgelopen week volop gestemd op de stelling 'Actieve provisietransparantie dwingt adviseurs te laten zien wat ze waard zijn'. Een meerderheid van 65 procent...
AFM: "Aandacht voor integere en beheerste bedrijfsvoering noodzakelijk"
Een deel van de financieel dienstverleners voldoet niet aan de minimale vergunningseisen. Dit gaat ten koste van de beheerste en integere bedrijfsvoering en kan...
Paul Schuiling: adviseren is informeren
"Hoewel de toezichthouder geen wettelijke bevoegdheden heeft in de beheerfase, betekent dit niet dat 'informeren' niet zorgvuldig en vakbekwaam moet plaatsvinden",...
Rechter verlaagt AFM-boetes voor bestuurders failliete Finles
De AFM heeft op 10 september 2019 boetes opgelegd aan de bestuurders van beleggingsfonds Finles wegens nalatige bedrijfsvoering. De boetes zijn onherroepelijk...
AFM: "Klimaatrisico's inprijzen op woningmarkt"
Om de schadelijke effecten voor potentiële woningkopers- en eigenaren te mitigeren en deze risico’s effectief in te prijzen, verdient het volgens de AFM...
AFM Trendzicht 2024: onzekerheid op de financiële markten blijft
Terugvallende economische groei, verregaande digitalisering, het achterlopen van de duurzaamheidstransitie, introductie van veel nieuwe, Europese wet- en regelgeving...