Wft dringend aan revisie toe door komst apf

Chris Baelemans pensioenseminar 2016

De komst van het algemeen pensioenfonds als nieuwe optie voor werknemers om pensioenvermogen op te bouwen, maakt duidelijk dat de adviesregels in de Wft tekort schieten. Die conclusie deelden de bezoekers aan het pensioenseminar OP & TOP Pensioen in Maarssen. Op dit moment staan zeven partijen te trappelen om te mogen starten met een APF, "die binnen afzienbare tijd de belangrijkste uitvoeringsvorm voor pensioenen kan worden".
 

"Alles wat met pensioen te maken heeft, zou onder de Wft moeten vallen", stelde dagvoorzitter Chris Baelemans, directeur van pensioenopleider Dukers & Baelemans. Tijdens het slotdebat spitste hij deze stelling toe tot het nieuwe pensioenvehikel APF: “Advies over een APF moet vallen onder de advies- en vakbekwaamheidsregels van de Wft”. De ruim tweehonderd bezoekers, niet alleen pensioenadviseurs en accountants maar ook vertegenwoordigers van diverse typen pensioenuitvoerders, waren het hier vrijwel unaniem mee eens. “De keuze om een pensioenregeling wel of niet onder te brengen bij een APF is een van de zwaarste waar een pensioenadviseur voor komt te staan”, benadrukte Tim Burggraaf (partner Mercer).

Ook Jop Versteegt, binnen Achmea verantwoordelijk voor het in oprichting zijnde APF van Centraal Beheer, stelde vast dat de huidige Wft niet voldoet. “Want wat zegt die over pensioenfondsen? Niets!” Baelemans vatte de discussie samen: “Iedereen die advies geeft op het terrein van pensioen, zou de Wft-beroepskwalificatie Pensioenadviseur moeten hebben. Maar dan moeten de kwalificaties wel stevig worden herzien.”


Deelnemer betaalt prijs

Marc Heemsker, bijzonder hoogleraar pensioenrecht aan de Radboud Universiteit Nijmegen, voorspelde een vergaande flexibilisering van pensioen. “Feitelijk is die al gaande”, aldus Heemskerk. “De pensioenleeftijd wordt steeds flexibeler en dat geldt binnenkort ook voor de pensioenuitkering: denk aan doorwerken en doorbeleggen na pensioendatum. En ‘flex’ geldt straks ook voor de pensioenuitvoering, niet in de laatste plaats door de komst van het APF.”
Bij DNB liggen op dit moment zeven aanvragen voor een APF-vergunning. Hoofdvraag van het slotdebat was: is de APF een pensioenbelofte of brengt het nieuwe vehikel meer pensioenellende?. De consequenties voor de deelnemer van een overgang van een pensioenfondsregeling of verzekerde regeling naar een APF vormden het meest heikele punt. “Werkgevers gaan minder betalen, maar iemand betaalt die prijs en dat is de deelnemer”, aldus Arjen van Zanten (Zwitserleven PPI). Volgens Burggraaf moet deelnemers duidelijk worden verteld dat de garantie vervalt. “Voor zover die er al was”, nuanceerde hij zelf. “Dat is nog sterker aan de orde waar het een eventuele overgang van opgebouwde rechten betreft. Dit is echt een groot risico voor de adviseur!”
“Daarom is het ook cruciaal dat de Wft wordt uitgebreid”, stelde Versteegt. “Want de adviseur moet wel weten wat hij doet. Diezelfde adviseur en werknemer moeten echter ook weten dat de prijs voor garanties te hoog is. Aanbieders trouwens ook: die prijs mag je van klanten eigenlijk niet meer vragen.”

 

Meer dan kosten
De premiestelling van een APF kan niet alleen door het ontbreken van garanties laag blijven. Schaalgrootte draagt hier ook aan bij. Namens Centraal Beheer APF benadrukte Versteegt dat lagere kosten niet het enige argument zijn om over te stappen naar een APF. “Het APF kan verschillende pensioenvormen combineren tot één helder overzicht voor de deelnemer. De communicatieve kant van het verhaal is ook erg belangrijk.”
Volgens Van Zanten (Zwitserleven) is er in de kern weinig verschil tussen een PPI en een APF. Naast schaalomvang ziet Versteegt echter nog een verschil op het terrein van beleggen. “Een PPI heeft met meer beperkingen te maken, ook bij doorbeleggen na pensioendatum. En dat gaat toch ten koste van het pensioenresultaat van de deelnemer.”
Veel bijval kreeg Versteegt niet tijdens het debat. Wel in een eerdere workshop van Nicolette Opdam (Holland van Gijzen Advocaten), een van de grootste APF-experts van Nederland. Zij voorziet dat het APF binnen afzienbare tijd de belangrijkste uitvoeringsvorm voor pensioenen is. “Als je kijkt naar de hoeveelheid pensioengeld die erin zal gaan, denk ik dat ook”, moest Burggraaf erkennen.
“Maar het moet mij nog wel duidelijk worden gemaakt waar het belang van de deelnemer is”, zo sloot Ellen te Paske af, verbonden aan FNV Jong en sprekend namens deelnemers. “Dat is een oproep aan en een schone taak voor aanbieders en adviseurs”, aldus Baelemans.


Einde eigen beheer
Ben Schuurman, voorzitter van het Centraal Aanspreekpunt Pensioenen van de Belastingdienst, sprak tijdens zijn workshop over het dga-pensioen in eigen beheer de verwachting uit dat een wetsvoorstel niet lang meer op zich zal laten wachten. Aansluitend gaf Ingrid Leene aan dat de positie van de (ex) partner een heikel punt gaat worden in de advisering. “De pensioenadviseur moet nu in actie komen en alvast de huidige situatie in beeld brengen.”

 


 

Reactie toevoegen

 
Van VAR naar Wet DBA:  een jaar later

Van VAR naar Wet DBA: een jaar later

Op 1 mei 2016 werd de VAR-regeling (Verklaring arbeids-relatie) vervangen door overeenkomsten volgens de nieu-we wet DBA (Deregulering beoordeling arbeidsrelaties)....

Zelfstandige analyse van verantwoorde lasten

Zelfstandige analyse van verantwoorde lasten

Ruim tien jaar na invoering van de Wft worstelen veel adviseurs nog steeds met de open normen in de financiële dienstverlening, constateert Richard Meinders....

Solas-verdrag: Safety  of life at sea

Solas-verdrag: Safety of life at sea

Per 1 juli 2016 is het Solas-verdrag gewijzigd. Solas is een acroniem dat staat voor ‘Safety of life at sea’. Dit internationale verdrag voor de beveiliging...

Wet bescherming erfgenamen tegen schulden

Wet bescherming erfgenamen tegen schulden

Als een dierbare komt te overlijden, leidt dit veelal tot een hectische en emotionele periode voor de erfgenamen. Het laatste waar je dan aan denkt – en...

"Beperk het aantal verbodsbepalingen in wft"

"Beperk het aantal verbodsbepalingen in wft"

Het Verbond van Verzekeraars roept op het aantal verbodsbepalingen in de Wft te beperken. "Het zijn er nu wel erg veel", schrijft het Verbond in reactie...

Let op de zorgverzekering  bij een echtscheiding

Let op de zorgverzekering bij een echtscheiding

Van de verdeling van de inboedel tot het vaststellen van alimentatie; bij een echtscheiding moet er veel geregeld worden. Iets wat in eerste instantie vaak over...

Internetfraude  voorkomen

Internetfraude voorkomen

Internetfraude is een groeiend probleem en neemt vele vormen aan. Onder meer phishing, pharming en identiteitsfraude kunnen voor veel problemen zorgen. Een financieel...

Breed moratorium adempauze voor  mensen met schulden :

Breed moratorium adempauze voor mensen met schulden :

Per 1 januari 2017 kunnen schuldenaren een adempauze krijgen, via het zogenoemde ‘breed moratorium’. Wat is het en naar wie kan worden doorverwezen? Om...

Internetconsultatie legestarief examens loopt af

Internetconsultatie legestarief examens loopt af

Nog reageren op de internetconsultatie 'Wijziging van de Regeling tarief centrale examenbank Wft 2015', dan moet u opschieten: de consultatie sluit 8 januari.  ...

AFM  zoekt aansluiting bij apf

AFM zoekt aansluiting bij apf

De AFM heeft een Europese aanbesteding uitgeschreven om de uitvoering van haar pensioenregeling onder te brengen bij een algemeen pensioenfonds (APF). Het eigen...