Tijd voor financiële bezinning
Waarschijnlijk bent u, net als ik, coronamoe. Dat zo’n ver-van-mijn-bed virus hier zo’n impact zou krijgen, wisten we een jaar geleden niet. Media schrijven inmiddels over bijna niets anders. De gevolgen slaan hard om zich heen: mensen verliezen familie of bekenden aan het virus, werknemers en zzp’ers zitten gedwongen werkloos thuis, inkomsten voor veel ondernemers zijn opgedroogd. Het raakt bijna iedereen wel op de een of andere manier.
Velen zijn geraakt door de coronacrisis. Afgaand op de officiële statistieken wordt de situatie voorlopig niet veel rooskleuriger. De échte gevolgen voor de economie moeten nog blijken, is de tendens. Mensen houden daar rekening mee en zetten zich schrap voor economisch slechtere tijden. Kortom, het is tijd voor een pas op de plaats, tijd voor financiële bezinning. Als adviseur kunt u daarbij proactief een belangrijke rol oppakken door uw klant te benaderen en te helpen de regie weer in eigen hand te nemen.
De eerste stap om je financiële positie te verbeteren is natuurlijk door je geld niet uit te geven, ofwel door te besparen. Dat kan met best veel zaken, die per stuk niet heel veel opleveren maar die bij elkaar kunnen optellen tot een behoorlijk bedrag. Kijk bijvoorbeeld eens naar de abonnementen op kranten en tijdschriften, zijn ze echt allemaal nodig? En wat betaal je eigenlijk voor gas en licht? De energieprijzen zijn op het moment erg laag, dus switchen van leverancier kan flink wat besparen.
‘Het is tijd voor een pas op de plaats, tijd voor financiële bezinning’
Dan het verzekeringspakket. Nu we dit jaar waarschijnlijk niet of in eigen land op vakantie gaan, is het de vraag of er een reisverzekering met werelddekking, of Europadekking nodig is. Is die auto pechhulp-buitenland, inclusief vervangend vervoer en repatriëring van de caravan nog nodig? En omdat uw klant thuis werkt, rijdt hij aanmerkelijk minder kilometers, dus ook die premie kan omlaag. Misschien is die diesel dan ook maar beter in te ruilen voor een elektrische auto met subsidie?
Bijna iedereen krijgt in mei netto iets meer vakantiegeld. Gebruik dat dit keer om een krediet of persoonlijke lening af te lossen, dat scheelt al snel een berg rente.
Stralend rendement
Zijn er geen schulden, dan is investeren in zonnepanelen misschien een interessante optie voor die vakantieeuro’s. Dat levert een stralend rendement op, meer dan de beurs of een bankrekening de laatste tijd. Dat geldt voor meer energiebesparende maatregelen trouwens.
Jeroen Oversteegen: ‘Kijk vooruit en grijp uw kansen!’
En zo zijn we bij de woning aanbeland. Die is zeer waarschijnlijk in waarde gestegen. Dus snel de waarde doorgeven aan de geldverstrekker, dan kan de renteopslag eraf. Er valt ook te kijken naar rentemiddeling en mogelijk eerder aflossen, desnoods tegen een boete, want later is het inkomen wellicht lager.
Tenslotte is dit ook het moment om naar een uitbreiding van de WW-dekking te kijken. En zijn uw relaties nog passend verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid?
U ziet, er is genoeg te doen, samen met uw klanten. Misschien leidt dat niet direct tot meer omzet, het leidt in deze tijd ongetwijfeld tot een (nog) betere relatie met uw klant. Deze krijgt zo immers meer grip op zaken en dat is altijd plezierig. En als u dan toch bezig bent, wijs uw klanten dan ook op de mogelijkheid van een levenstestament. Daarmee kunnen zij – via volmachten - alle financiële, medische en persoonlijke zaken regelen, voor als ze dat niet meer zelf kunnen. Ook dan blijft uw klant de regie houden. Best een prettig idee.
Behalve tijd voor financiële bezinning is het natuurlijk allereerst belangrijk dat u zelf gezond en positief blijft. Kijk vooruit en grijp uw kansen!
Reactie toevoegen
Meer over
Weten wie en wanneer de rente wijzigt! (advertorial Nationale Hypotheekbond)
Om hypotheekadviseurs nog meer inzicht te geven heeft de Nationale Hypotheekbond een tool live gezet waar rentewijzigingen en aankondigen realtime gevolgd kunnen...
"Opmerkelijke stijging aantal rentemutaties"
Volgens de Nationale Hypotheekbond is sprake van een opmerkelijke stijging van het aantal rentemutaties dat wekelijks wordt doorgevoerd. Daarnaast is de gemiddelde...
Webinar doorlopende klantondersteuning
Faster Forward en De Nationale Hypotheekbond verzorgen donderdag 17 februari vanaf 14.00 uur het webinar ‘Invulling geven aan de AFM-principes voor doorlopende...
Jeroen Oversteegen brengt een ode aan de adviseur
"Aan de start van weer een nieuw jaar breek ik graag een lans voor het onafhankelijk intermediair. Energiek en volhardend zetten deze mannen en vrouwen zich in voor...
Onderzoek Nationale Hypotheekbond: ING beste geldverstrekker
ING is door financieel adviseurs uitgeroepen tot de beste Nederlandse geldverstrekker van 2021, zo blijkt uit het jaarlijkse onderzoek van de Nationale Hypotheekbond...
Laatste oproep: doe mee met het onderzoek Actief Klantbeheer
Doet u mee met het onafhankelijk onderzoek naar Actief Klantbeheer onder adviseurs? Het kost u slechts een paar minuten van uw tijd en u bewijst de financiële...
Branche-initiatief Actief Klantbeheer positief over AFM-principes
De negen partijen verenigd in het branche-initiatief Actief Klantbeheer zijn positief over de AFM-principesdoorlopende ondersteuning van klanten en zien de principes...
Serie Actief Klantbeheer, deel 11: mensen helpen, juist ook in slechte tijden
Er komen tal van wijzigingen af op huiseigenaren die gevolgen kunnen hebben voor de betaalbaarheid van de hypotheek. "Het is dan ook van belang om klanten op tijd...
Doe mee aan onderzoek 'Beste Geldverstrekker 2021' (advertorial Nationale Hypotheekbond)
Door uw stem uit te brengen maakt u duidelijk welke aspecten van hypotheken voor u en uw klant belangrijk zijn. We gebruiken uw input om met geldverstrekkers in...
Hypotheek met duurzaamheidskorting levert oversluiter hoogste besparing op
Van 107.191 onderzochte dossiers levert oversluiten voor één op de vier een netto besparing op. In bijna 40 procent van de gevallen realiseert de consument...