Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2024
Uitgaande van de verwachte gemiddelde loonstijging in 2023, stijgt volgend jaar voor de meeste inkomens de maximale hypotheek. Aldus de toelichting bij de Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2024, waarvan de internetconsultatie is gestart.
Energielabel
Voor het bepalen van de maximale financieringslast wordt vanaf 2024 zoals verwacht rekening gehouden met het gebouwgebonden energieverbruik van een woning met energielabel E, F of G (in plaats van een woning met energielabel C zoals hiervoor gebruikelijk was). Voor de aankoop van een woning met energielabel E, F of G verkrapt de leenruimte voor consumenten met 5.000 tot 10.000 euro omdat bij het bepalen van de maximale financieringslast rekening wordt gehouden met een hoger energieverbruik.
Studielening
Verder wordt de studielening op een andere manier meegewogen bij een hypotheekaanvraag. Het actuele termijnbedrag van de studielening zal invloed hebben op de leenruimte. De toelichting leest: “In artikel 3a is bepaald dat een aanbieder van hypothecair krediet bij het bepalen van de financieringslast rekening houdt met het termijnbedrag dat de consument verschuldigd is voor de aflossing van een studielening. Een aanbieder van hypothecair krediet kan bij het bepalen van de financieringslast geen rekening houden met de inzet van een aflosvrije periode of een verlaagd termijnbedrag als gevolg van de zogenaamde draagkrachtmeting. Door extra af te lossen ontstaat meer leenruimte voor de consument omdat de maandlasten na extra aflossingen lager zullen zijn. Indien sprake is van een aanvraag voor een hypothecair krediet waarvan de debetrente aftrekbaar is, wordt het maandbedrag gebruteerd volgens de in het tweede lid opgenomen tabel. Op deze wijze wordt rekening gehouden met het verschil in fiscale behandeling tussen een hypothecair krediet (rente is aftrekbaar) en een studielening (rente is niet aftrekbaar).”
Alleenstaanden
Voorts wordt voorgeschreven dat voor alleenstaanden met een inkomen hoger dan 26.000 euro de leenruimte wordt vergroot met 16.000 euro ten opzichte van de huidige situatie. Toelichting: “Een aantal jaren geleden is voor alle inkomensgroepen een maandelijkse buffer ingevoerd van 55 euro voor onvermijdbare uitgaven. Deze generieke verkrapping van de leennormen was voor alleenstaanden niet strikt noodzakelijk maar daarvoor is deze inkomensgroep tot op heden niet gecompenseerd. Daarom is in artikel 3, achtste lid, bepaald dat een aanbieder van hypothecair krediet bij alleenstaanden met een toetsinkomen hoger dan 26.000 euro een bedrag tot 16.000 euro buiten beschouwing mag laten bij het vaststellen van de financieringslast.”
AOW-leeftijd
Een hypotheekverstrekker rekening dient verder vanaf 2024 rekening te houden met het toekomstig verwacht inkomen en vermogen op AOW-leeftijd van de consument indien de consument binnen tien jaar na aanvraag van de hypotheek de AOW-leeftijd bereikt. Aldus de Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2024, momenteel in internetconsultatie. Toelichting: “Vanaf het moment dat de consument de AOW-leeftijd bereikt, zal de consument naar verwachting een lager inkomen hebben dan voor het bereiken van de AOW-leeftijd. De consument dient de rente en aflossing van het hypothecair krediet ook na het bereiken van de AOW-leeftijd te kunnen blijven betalen. Daarom is bepaald dat een aanbieder van hypothecair krediet bij het vaststellen van het toetsinkomen (bepalend voor de maximale financieringslast) mede rekening dient te houden met het verwachte toekomstig inkomen en vermogen op AOW leeftijd van de consument indien de consument binnen tien jaar na aanvraag van het hypothecair krediet de AOW-leeftijd bereikt. Hierbij wordt ervan uitgegaan dat de looptijd van het hypothecair krediet zich ook uitstrekt tot na de datum van de AOW leeftijd. Voor het toekomstig inkomen kan naast de AOW rekening worden gehouden met een bij de werkgever opgebouwd pensioen of de uitkering van een derdepijlerpensioenproduct.”
Reactie toevoegen
Reacties
Alex van der Sluijs - Wonen en Hypotheek 12 juli 2023
Het zou fijn zijn alle alle vormen van toekomstig inkomen worden meegenomen, zoals lijfrente, maar dan bij alle partijen. Wat wordt hiermee bedoelt? "Indien sprake is van een aanvraag voor een hypothecair krediet waarvan de debetrente aftrekbaar is, wordt het maandbedrag gebruteerd volgens de in het tweede lid opgenomen tabel. Op deze wijze wordt rekening gehouden met het verschil in fiscale behandeling tussen een hypothecair krediet (rente is aftrekbaar) en een studielening (rente is niet aftrekbaar).” Voorbeeld please of een link naar het document.
AFM: "Criteria acceptatiebeleid hypotheken moeten scherper"
De criteria in het acceptatiebeleid van hypotheekaanbieders laten volgens de AFM aan duidelijkheid te wensen over, waardoor het risico op overkreditering bestaat....
Consultatie Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2023
Financiën is de consultatie gestart van de Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2023. De consultatie sluit 29 augustus. De wegingsfactor voor de berekening...
Voorbehouden niet verplicht in koopovereenkomst
Minister De Jonge gelooft niet in de voorbehouden van financiering en bouwkundige keuring als verplicht onderdeel van een koopovereenkomst. De minister: “Uit...
Standaardisering erfpachtinstrument kan financiering flexibele woonvormen vereenvoudigen
Er komt meer flexibiliteit in het financieren van verschillende alternatieve woonvormen zoals tiny houses en flexwoningen, schrijft minister De Jonge over de uitkomsten...
DNB verlengt Regeling risicoweging hypothecaire leningen 2022 met twee jaar
DNB wil de Regeling risicoweging hypothecaire leningen 2022 met twee jaar verlengen. De toezichthouder: “In het licht van de aanhoudende oververhitting op...
Overhevelen eigen woning naar box 3 complexe transitie
Overhevelen van de eigen woning en eigenwoningschuld naar box 3 kent een complexe transitie. Waarbij nog onderzoek gedaan moet worden in hoeverre dit past op het...
Tien jaar vast populairste renteperiode
Tien jaar vast is sinds een paar weken weer de populairste renteperiode, aldus De Hypotheekshop. De adviesketen: “Sinds 2018 kozen de meeste consumenten bij...
Consumenten kiezen voor kortere looptijd hypotheek
Consumenten kiezen nu voor kortere rentevaste periodes. HDN: “Met een kortere rentevaste periode zijn de maandlasten voor de hypotheek lager. Consumenten kiezen...
Financieel risico woningbezit afgenomen
De financiële risico’s van hypotheken voor eigenwoningbezit zijn afgenomen. Het aandeel huishoudens met een woning 'onder water' (een hogere hypotheekschuld...
"Beter voorlichten over impact private lease op leencapaciteit"
De Hypotheekshop roept op tot betere voorlichting over private lease en de gevolgen voor de leencapaciteit. De adviesketen: “Klanten realiseren zich vaak niet...