Generalist is dood, leve de specialist
De wereld verandert in rap tempo. Pakweg dertig jaar geleden was kantoorautomatisering nog lang niet massaal doorgevoerd, stond het internetgebruik in de kinderschoenen en de meeste mensen hadden mobiele telefoons alleen nog maar op televisie gezien, die in nederland overigens nog maar twee zenders telde.
Hoe anders is de tegenwoordige wereld. De oude technologieën zijn aan het verdwijnen. Zo gebruiken we onze mobiele telefoon voor alles en nog wat, behalve waar het primair voor is gemaakt, en is 92 procent van de Nederlanders online.
De oude technologieën en ideeën verdwijnen niet alleen in een rap tempo, de nieuwe volgen elkaar ook steeds sneller op. Zo hebben of krijgen we nu te maken met fenomenen als zelfrijdende auto’s, drones, tiny houses, airbnb en het cyberrisico. Consumenten en ondernemers krijgen hier uiteraard in toenemende mate, bewust of juist misschien wel niet bewust, mee te maken. Wil de ’traditionele’ verzekeringsadviseur hier blijvend een rol in vervullen, dan zal hij moeten kiezen voor een nieuwe(-re) aanpak. Of juist niet?
Het zal voor een adviseur in toenemende mate een steeds uitdagendere klus worden om voor zijn klant alle risico’s in kaart te brengen. Neem een tiny house. De naam zegt het al: een kleine woning, maar wel een bijzondere met bijzondere risico’s. Tiny houses zijn nogal gevoelig voor diverse schade-oorzaken, zoals brand, storm, maar ook vandalisme en inbraak. Dat maakt dat verzekeraars terughoudend zijn in het verzekeren hiervan en wanneer dit wel aan de orde is, dan gelden de nodige beperkingen. Het is nog maar de vraag of je daar als bewoner van een tiny house bij stilstaat. De adviseur zal wel moeten.
Een ander voorbeeld is de zelfrijdende auto. Hoewel ze nog niet veel op de weg rijden, zijn ze er al wel in Nederland. Het betreft dan een semi-zelfrijdende auto, waarmee je met kleine vingerbewegingen bijvoorbeeld de snelheid kunt aanpassen of van rijbaan kunt veranderen. Verondersteld wordt, dat met de komst van zelfrijdende auto’s het aantal verkeersongevallen flink zal afnemen, maar gebeurt er desondanks wel wat, dan heeft dat nogal wat gevolgen voor de aansprakelijkheid. De adviseur moet zijn klant goed kunnen informeren over de juridische consequenties hiervan.
Om consumenten en ondernemers steeds van het best passende advies te kunnen voorzien, zal de adviseur steeds vaker verder moeten kijken dan zijn neus lang is. Het is dus niet alleen zaak te weten welke verzekeringstechnische oplossingen er voor zijn klant aanwezig zijn, maar ook wat de nieuwe bijzondere risico’s voor impact hebben op de verzekeringstechnische oplossingen die hij voorhanden heeft. Want verzekeraars volgen de nieuwe ontwikkelingen lang niet altijd op de voet.
Naar mijn mening komt de gemiddelde adviseur er niet onderuit om de (juridische) gevolgen te kennen van bijzondere risico’s en daar voor zijn klant op in te spelen. En hij zal ook de technische ontwikkelingen op de
‘Voor adviseur steeds uitdagendere klus om voor klant alle risico’s in kaart te brengen’
voet moeten volgen, om zijn klanten van een passende oplossing te kunnen (blijven) voorzien. Dat is immers zijn vak. Uiteindelijk ontwikkelt hij zich hierdoor steeds meer van een generalist naar een specialist.
Reactie toevoegen
Reacties
Arnoud Wennekus - aov-zzp.nl 28 maart 2018
Oud nieuws toch? Wij specialiseerden ons 11 jaar geleden al als AOV Specialist!
Enrico den Daas - Raat Adviesgroep BV 28 maart 2018
Leve de Generalist, want ik leef ... Bij het bezoeken van MKB en de groot zakelijke relaties is het een pré om van collectief pensioen, WGA ERD tot de Elobike te kunnen adviseren. Waar de specialist nodig is kan ik dat goed inschatten en organiseren. Daar heb ik gespecialiseerde medewerkers voor. De generalist is bij uitstek geschikt als gesprekspartner.
Editie
Meer over
Alaaf! Er mag weer worden geïndexeerd
(Dion van der Mooren in VVP 6) Op 11 november jongstleden kwam de volkskrant met het bericht dat pensioenen van miljoenen gepensioneerden toch volgend jaar al...
Premie overlijdensrisicoverzekering blijft dalen
Overlijdensrisicoverzekeringen worden steeds goedkoper. Onderzoek van MoneyView laat zien dat in 2021 de gemiddelde premie 3,7 procent lager ligt dan een jaar eerder....
MoneyView: brommerverzekering voor jongeren extreem duur
De prijsverschillen van brommerverzekeringen voor jongeren zijn enorm, aldus MoneyView in het Special Item Tweewielerverzekeringen. "Een zestienjarige bestuurder...
MoneyView vernieuwt analysetools voor beleggingen
MoneyView heeft haar benchmarkplatforms voor het analyseren van beleggingsproducten vernieuwd. Met de vernieuwde MoneyView ProductManager voor Beleggings- en Lijfrenterekeningen...
Figlo en Yellowtail lanceren vergaande hypotheek pre-indicatie
Figlo en Yellowtail hebben in samenwerking met Rulecube een pre-indicatie ontwikkeld voor hypotheken. Deze innovatie geeft vanuit elke fase in het adviesproces direct...
(Peter Post, MoneyView, in VVP 5-2021) Onze financiële instituten hebben in hun drang om maar ‘compliant’ te willen zijn een flinke berg creativiteit...
Grote verschillen in keuzemogelijkheden bij doorbeleg lifecycles
Onderzoek van MoneyView naar pensioenoplossingen voor het MKB laat zien dat de keuzemogelijkheden bij doorbeleg lifecycles flink uiteenlopen en kennis van zaken...
MoneyView: alleen renteverhogingen via spaarplatform Raisin
"Opvallend is dat alle renteverhogingen die in het derde kwartaal van dit jaar zijn doorgevoerd, hebben plaatsgevonden bij spaarproducten van buitenlandse aanbieders...
Vrije advocaatkeuze niet zo vrij
Verzekeraars werpen steeds meer drempels op ten aanzien van de vrije advocaatkeuze, constateert het MoneyView Special Item Recht en Aasnprakelijkheid. MoneyView:...
MoneyView maakt woonlastenmodule compleet
In de nieuwe versie van MoneyView AeQuote Woonlastenverzekeringen zijn nu alle varianten opgenomen. Het bureau: “Er komen steeds meer producten op de markt,...